La Fed baisse ses taux : un signal fort qui pourrait redonner des couleurs aux marchés

La nouvelle est tombée cette semaine : la Réserve fédérale américaine, plus connue sous le nom de Fed, a abaissé son principal taux directeur de 0,25 point. Une décision attendue mais symbolique, car elle marque un tournant après une longue période de resserrement monétaire. Au-delà des chiffres, qu’est-ce que cela signifie pour les marchés financiers… et surtout pour l’épargnant ?

Une décision très surveillée

En réduisant son taux directeur, la Fed cherche à soutenir l’économie américaine dans un contexte marqué par un ralentissement de la croissance et une inflation qui, même si elle recule, reste encore au-dessus de l’objectif de 2 %. « Nous adaptons notre politique pour garantir que l’économie reste sur une trajectoire de croissance durable », a expliqué Jérôme Powell, président de la Fed (Le Figaro, 18 septembre 2025, États-Unis : la Fed baisse ses taux de 0,25 point, une première en trois ans).

Concrètement, cette baisse ramène les taux américains dans une fourchette comprise entre 4 % et 4,25 %. Et ce mouvement pourrait ne pas être isolé : les membres du comité de politique monétaire ont laissé entendre que deux nouvelles baisses pourraient suivre d’ici la fin de l’année (Le Figaro).

En Europe, la Banque centrale européenne (BCE) évolue dans une logique similaire, mais avec un léger décalage. Son principal taux directeur se situe actuellement à 3,75 %, après une première baisse opérée au printemps 2025, et les marchés anticipent de nouvelles réductions d’ici la fin de l’année si la désinflation se confirme. Là aussi, l’objectif est de soutenir une croissance en berne tout en veillant à ce que l’inflation poursuive sa décrue.

Ces baisses des taux pourraient néanmoins entraîner une reprise de l’inflation puisque c’est justement pour lutter contre l’inflation élevée des années 2022 et 2023 que les taux directeurs avaient été relevés. Lorsque les conditions de crédit s’assouplissent, la demande et la consommation peuvent repartir à la hausse, ce qui exerce une pression sur les prix.

Pourquoi les marchés actions réagissent-ils positivement ?

Lorsque la Fed abaisse ses taux, emprunter coûte moins cher. Les ménages peuvent ainsi financer plus facilement leurs projets, et les entreprises voient leurs frais financiers diminuer. Résultat : cela stimule la consommation et l’investissement, deux moteurs essentiels de la croissance.

Pour les investisseurs, il s’agit donc aussi d’une incitation à se tourner vers les actions. Car quand les taux d’intérêt baissent, les placements obligataires deviennent moins rémunérateurs. Or, les capitaux cherchent toujours du rendement. Dans ce contexte, les marchés actions ont tendance à progresser, anticipant de meilleurs profits pour les entreprises et une économie qui retrouve du souffle.

C’est d’ailleurs ce qui s’est produit dès l’annonce de la Fed : les grands indices américains ont bondi, certains analystes parlant même d’un « nouveau souffle » pour Wall Street (Le Figaro).

Ce que cela change pour l’épargnant  

Vous pensiez que ces décisions de politique monétaire restaient lointaines, réservées aux économistes et aux traders de Wall Street ? Détrompez-vous, elles ont aussi des effets très concrets sur l’épargne.

D’abord, pour ceux qui envisagent d’emprunter — acheter un logement, financer un projet —, des taux plus bas signifient souvent des conditions de crédit plus favorables. Or, cela peut aussi se répercuter sur les investissements en SCPI.

Ensuite, pour ceux qui investissent, notamment à travers des fonds ou des solutions d’épargne diversifiées, un environnement de taux bas favorise généralement la valorisation des placements plus risqués, en particulier les actions.

Mais attention : cela ne veut pas dire qu’il faut investir tête baissée. Les marchés restent volatils, et les incertitudes économiques ne disparaissent pas d’un coup de baguette magique. La clé réside donc dans la diversification et la patience.

Rosetta : une solution flexible et diversifiée

Dans ce contexte, CORUM Rosetta se distingue comme une solution d’épargne particulièrement adaptée. Ce fonds multi-actifs investit à la fois dans des actions, des obligations et de l’immobilier, avec une approche internationale. L’idée est simple : diversifier pour réduire le risque, tout en recherchant une performance sur le long terme.

L’atout majeur de Rosetta, c’est sa flexibilité. Son équipe de gestion peut ajuster sa composition en fonction des conditions de marché : par exemple, renforcer les actions quand elles bénéficient de la baisse des taux (comme c’est actuellement le cas), ou privilégier d’autres placements si la conjoncture change. Et ce, sans frais supplémentaires pour l’épargnant.

Autrement dit, dans un environnement où les décisions de la Fed bousculent les marchés, Rosetta permet de profiter des opportunités tout en gardant une vraie capacité d’adaptation.  

CORUM Life Rosetta est une formule accessible via le contrat d’assurance vie CORUM Life, dans les conditions suivantes :  

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• Versements : libre à vous de faire des versements ponctuels ou réguliers, à partir de 50 €.
• Supports d’investissement : Rosetta combine de l’immobilier (SCPI), des obligations, et une part d’actions pour saisir les opportunités de marché.
• Frais : aucuns frais d’ouverture, ni de versement, ni d’arbitrage, ni de gestion de l’enveloppe (hors frais spécifiques aux supports eux-mêmes). Cela renforce la flexibilité : si la gestion décide d’ajuster la composition de Rosetta selon les marchés (comme lors de la baisse des taux de la Fed), cela se fait sans coût supplémentaire pour vous.

La baisse de taux décidée par la Fed est un événement majeur pour les marchés financiers mondiaux. Elle traduit la volonté des autorités monétaires de soutenir l’économie américaine, tout en ouvrant une nouvelle fenêtre d’opportunités pour les investisseurs.  

Et avec des solutions comme CORUM Rosetta, capables de s’ajuster en permanence aux changements de marché sans frais supplémentaires, ce contexte devient une véritable occasion d’investir avec réactivité et intelligence.

CORUM Life est un contrat composé d'un fonds euro et d'unités de compte. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital diminué des frais de gestion, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Par 

Faustine RIOT