Investir dans plusieurs ETF à la fois
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Pour résumer :
Investir dans plusieurs ETF pour un portefeuille plus diversifié.
Avantages :
- Diversification et réduction du risque : Cela permet de diversifier vos placements en y incluant des actions et des obligations de différentes entreprises et secteurs.
- Accessibilité et flexibilité : Les ETF sont relativement accessibles que ce soit pour l’achat ou la vente. De plus, en misant sur plusieurs ETF, il est plus simple d’adapter votre portefeuille à vos attentes personnelles, vos objectifs financiers et votre appétence au risque.
Contraintes et risques :
- Risque de marché : Les performances des ETF peuvent être affectées par les fluctuations des marchés financiers. La diversification dans plusieurs ETF ne permet pas de garantir les performances. Le risque de perte en capital subsiste.
- Frais de gestion cumulés : Lorsque vous investissez dans plusieurs ETF, les frais peuvent s'accumuler.
- Risque de liquidité : Certains ETF peuvent être moins liquides, rendant leur achat et vente plus difficiles.
- Risque de concentration et de change : Même avec plusieurs ETF, il est nécessaire de surveiller les risques de concentration excessive dans certains secteurs et/ou les fluctuations des devises pour les ETF internationaux.
- Complexité de gestion : Le fait d’avoir plusieurs ETF nécessite de rééquilibrer régulièrement son portefeuille, ce qui peut demander du temps et certaines compétences.
Investir dans un portefeuille diversifié d'ETF est une stratégie populaire. Pour rappel, un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds d'investissement coté en bourse, qui tente de répliquer la performance d’un indice boursier comme le MSCI World, le NASDAQ ou le CAC 40. Il regroupe donc à lui seul des actions et/ou des obligations de diverses entreprises. Les ETF sont des fonds qui reposent sur une gestion passive (sans intervention récurrente d’un gestionnaire), ce qui réduit leurs frais. Néanmoins, la question de pose : malgré la diversification instantanée qu’ils apportent, est-il tout de même préférable d’investir dans plusieurs ETF plutôt que dans un seul ?
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2. Pourquoi investir dans un portefeuille diversifié d'ETF ?
Investir dans un portefeuille diversifié d'ETF présente plusieurs avantages importants.
La réduction du risque
En investissant dans un portefeuille d'ETF, vous répartissez votre investissement sur plusieurs secteurs et zones géographiques, ce qui dilue le risque. Par exemple, le fait de coupler des ETF basés sur le CAC 40, le MSCI World et sur des obligations permet de lisser les fluctuations des marchés financiers. Le CAC 40 est influencé par la santé économique française. Le MSCI World est plus global. Ainsi, si un ETF performe moins bien que les autres, les éventuelles pertes financières seront compensées par les plus-values des autres secteurs, potentiellement plus porteurs à ce moment-là.
Accessibilité et flexibilité
Les ETF sont relativement faciles à acheter et à vendre. Ils se négocient en bourse comme des actions individuelles, ce qui permet aux investisseurs de les acquérir et de les céder rapidement, souvent en quelques clics via une plateforme de courtage en ligne. Or, cette accessibilité facilite leur gestion quotidienne, même avec plusieurs ETF simultanément.
De plus, en misant sur plusieurs ETF, il est plus simple d’adapter votre portefeuille à vos attentes personnelles, vos objectifs financiers et votre appétence au risque.
L'investissement dans plusieurs ETF permet donc de personnaliser votre stratégie en fonction de vos objectifs financiers personnels.
3. Comment choisir ses ETF pour composer son portefeuille ?
Choisir les bons ETF pour composer votre portefeuille est une étape essentielle pour optimiser la performance de votre investissement et minimiser le risque pris.
Définir vos objectifs d'investissement
Avant de sélectionner des ETF, prenez le temps de définir clairement vos objectifs d'investissement. Souhaitez-vous investir pour la retraite, l'achat d'une maison, les études de vos enfants ? Vos objectifs détermineront la composition de votre portefeuille et le type d'ETF à privilégier.
Évaluer votre profil de risque
Comprendre votre tolérance au risque est aussi très important pour choisir les bons ETF ou tout autre produit d'investissement qui sera adapté à votre profil de risque. Si vous n'aimez pas prendre de risques, vous ne choisirez probablement pas les mêmes ETF que quelqu'un qui est prêt à prendre plus de risques pour essayer d'obtenir de meilleurs rendements.
Diversifier son portefeuille géographiquement et sectoriellement
Pour répartir le risque, il est possible de diversifier votre portefeuille en y incluant des ETF suivant différents indices géographiques et sectoriels. Cette diversification permet de répartir le risque et de maximiser la performance potentielle visée.
Considérer les frais de gestion
Les frais de gestion des ETF varient et il est important de choisir des ETF avec des frais compétitifs pour maximiser la performance de votre investissement. Des frais, même minimes, peuvent avoir une réelle influence sur le long terme !
Vérifier la liquidité et la taille de l'ETF
La liquidité d'un ETF est un facteur important à considérer. Les ETF plus grands et plus populaires, comme ceux basés sur des indices larges tels que le MSCI World ou le S&P 500, tendent à être plus liquides, ce qui facilite leur achat et leur vente.
Utiliser des ressources, de la documentation ou se faire aider
De nombreux outils et ressources en ligne peuvent vous aider à sélectionner les ETF adaptés à votre portefeuille. Utilisez-les à bon escient.
Évaluez également les performances passées de l’ETF (même s’il ne s’agit pas d’une garantie de gains futurs, elles sont un bon indicateur de stabilité), et sa composition.
N’hésitez pas à vous faire aider d’un conseiller financier pour cerner vos besoins financiers personnels et mettre en place une stratégie financière adaptée.
4. Quels sont les risques ou contraintes lorsque l’on investit dans plusieurs ETF ?
Investir dans un portefeuille diversifié d'ETF présente de nombreux avantages, mais il est également important de comprendre les risques et les contraintes associés à cette stratégie d'investissement.
Le risque de marché
Même si les ETF permettent de diversifier vos investissements, ils ne sont pas à l'abri du risque de marché. Les performances des ETF, qu'ils suivent des actions, des obligations ou d'autres actifs, sont influencées par les fluctuations des marchés financiers. Par exemple, un ETF basé sur l'indice MSCI World pourra voir sa performance baisser si le marché global des actions subit une correction. De même, un ETF basé sur le CAC 40 sera forcément mis à mal si l’économie française est en difficulté.
Le risque de concentration
Bien que les ETF offrent une diversification, il est possible que vous vous retrouviez avec une concentration excessive dans certains secteurs ou régions si vous ne faites pas attention à la composition de votre portefeuille. Par exemple, si vous investissez dans plusieurs ETF technologiques, votre portefeuille pourrait être trop exposé aux entreprises de ce secteur.
Les frais de gestion cumulés
Chaque ETF a ses propres frais de gestion, et même si ces frais sont généralement faibles, ils peuvent s'accumuler lorsque vous investissez dans plusieurs ETF. Voilà pourquoi il est important de comparer les frais des différents ETF et de prendre en compte leur impact sur la performance globale de votre portefeuille.
Le risque de liquidité
La liquidité est la capacité à acheter ou vendre rapidement des actifs sans affecter significativement leur prix. Or, certains ETF, en particulier ceux qui suivent des indices de marché plus petits ou moins populaires, peuvent être moins liquides. Cela peut rendre leur achat ou revente au moment désiré plus difficile, surtout en période de volatilité sur les marchés financiers. Il est donc important de vérifier la liquidité des ETF avant d’investir.
La complexité de gestion
Gérer un portefeuille diversifié d'ETF peut être plus complexe que de gérer un investissement unique. Vous devez alors surveiller régulièrement la performance de chaque ETF, rééquilibrer votre portefeuille en fonction de vos objectifs d'investissement et des conditions du marché, et vous tenir informé des nouvelles économiques et financières. Or, cette gestion active peut demander du temps et des compétences.
Le risque de change
Lorsque vous investissez dans des ETF internationaux, vous êtes aussi exposé au risque de change. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la performance de votre portefeuille, surtout si vous investissez dans des ETF libellés dans une devise étrangère.
Par exemple, un ETF suivant l'indice MSCI Emerging Markets pourrait être affecté par la variation des devises des pays émergents par rapport à votre monnaie de référence, c’est-à-dire l’Euro.
Investir dans un portefeuille diversifié d'ETF est une stratégie relativement accessible et efficace pour optimiser la performance potentielle de son investissement tout en minimisant les risques. Toutefois, une approche prudente s’impose et l’assistance d’un professionnel peut être la bienvenue.
