Faire des versements programmés pour acheter des parts d'ETF

-

Les ETF sont des fonds d'investissement qui permettent aux investisseurs d'acheter un panier diversifié de titres en une seule transaction. Pour cela, chaque ETF suit un indice boursier spécifique, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Il reflète donc la performance de cet indice, à la hausse comme à la baisse, en achetant les titres qui le composent. Par exemple, si vous achetez un ETF suivant l'indice CAC 40, cela signifie que vous investissez dans un produit répliquant les 40 plus grandes entreprises cotées à la Bourse de Paris, même en effectuant une seule transaction financière.

Les ETF sont cotés en bourse, ce qui permet aux investisseurs de les acheter et de les vendre tout au long de la journée de trading, de la même manière que des actions individuelles.

Enfin, les ETF sont gérés de manière passive (sans intervention récurrente du gestionnaire professionnel), tout simplement parce qu’ils cherchent simplement à reproduire la performance des indices, sans tenter de battre le marché. De ce fait, les coûts associés à la gestion des ETF sont moins élevés que les fonds traditionnels gérés de manière active.

Qu'est-ce que le Dollar-Cost Averaging (DCA) ?

Le Dollar-Cost Averaging (DCA), ou versements programmés, est une stratégie d'investissement qui consiste à investir une somme d'argent fixe à intervalles réguliers, indépendamment du prix des titres au moment de l'achat.

Cette méthode est particulièrement utile pour acheter des parts d'ETF, car elle permet de lisser le coût d'achat sur une période prolongée et de réduire l'impact de la volatilité des marchés financiers.

En d’autres termes, au lieu d'investir une somme importante d'un seul coup, vous investissez régulièrement des montants plus petits, par exemple tous les mois ou tous les trimestres.

Mathématiquement, cela vous permet d’acheter plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés, ce qui peut conduire à un coût moyen d'achat plus avantageux à long terme.

Exemple concret de stratégie DCA (avec des versements programmés)

Imaginons que vous décidiez d'investir 100 euros chaque mois dans un ETF suivant un indice boursier comme le CAC 40. Le premier mois, vous achetez des parts de l'ETF à un prix de 10 euros chacune, ce qui vous donne 10 parts. Le mois suivant, le prix de l'ETF a augmenté à 12 euros, vous achetez donc environ 8,33 parts. Le mois d'après, le prix baisse à 8 euros, vous achetez alors 12,5 parts. À la fin de la période, vous aurez acheté des parts à différents prix, ce qui permet de mieux répartir le risque de votre investissement, en lissant son prix moyen sur la durée.

Les avantages des versements programmés

• La réduction du risque lié à la volatilité du marché : En investissant régulièrement, vous diminuez l'impact des fluctuations à court terme des marchés financiers. Les hauts et les bas du marché boursier sont lissés, ce qui réduit le risque de faire un mauvais investissement en achetant au mauvais moment.
• La discipline : Le DCA encourage une approche plus disciplinée de l'investissement. En automatisant les versements, il donne à l’investisseur l'habitude d'épargner et d'investir sans qu’il ne se laisse influencer par les émotions ou les nouvelles économiques.
• Moins de stress lié aux fluctuations du marché : Le fait de savoir que vous achetez des parts d'ETF de manière régulière peut réduire le stress lié aux mouvements quotidiens des marchés boursiers. Grâce aux versements programmés, vous n'avez plus à vous soucier de savoir si c'est le bon moment pour investir.

Les inconvénients des versements programmés

• Les coûts plus élevés : Le DCA implique plus de transactions qu’un versement unique pour investir dans des parts d’ETF. Or, à cause des frais de transaction, cela peut entraîner des coûts d'achat plus élevés.
• Un rendement potentiel réduit : En cas de marché haussier, investir une grosse somme d'argent dès le départ peut parfois générer des rendements plus élevés qu’avec des versements programmés. De plus, les coûts de transaction ont également un impact sur le rendement net perçu. C’est pourquoi, il est important de choisir un intermédiaire - plateforme de courtage, banque ou acteur indépendant de l’épargne - avec des frais de transaction faibles pour minimiser cet inconvénient.

Les versements programmés sont donc une stratégie d'investissement efficace pour acheter des ETF et gérer le risque associé aux fluctuations du marché. Que vous utilisiez un PEA (Plan d’Épargne en Actions), un PER (Plan d’Épargne Retraite), une assurance-vie ou un compte-titres, le DCA peut vous aider à vous construire un portefeuille diversifié et performant, tout en maintenant une discipline d'investissement régulière.

Choisir le bon ETF en fonction de ses objectifs financiers

Pour mettre en place des versements programmés et acheter des parts d'ETF, il convient avant tout de choisir le bon ETF, c’est-à-dire celui correspondant le mieux à vos objectifs d'investissement, votre horizon temporel et votre appétence au risque :

• Définir vos objectifs financiers : Que vous épargniez pour la retraite, pour acheter une maison, ou pour financer l'éducation de vos enfants, vos objectifs influenceront forcément le type d'ETF que vous choisirez. Par exemple, un ETF axé sur les actions à forte croissance conviendra davantage à un investissement à long terme, tandis qu'un ETF obligataire (potentiellement moins lucratif, mais aussi moins risqué) sera plus adapté pour une épargne à court terme.
• Analyser les indices sous-jacents : Les ETF suivent différents indices de marché. Un ETF peut donc suivre un indice large comme le S&P 500 ou le CAC 40, ou des indices plus spécialisés comme ceux des secteurs technologiques ou de la santé. Choisissez un ETF dont l'indice sous-jacent correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
• Étudiez les frais de gestion : Les frais de gestion peuvent varier d’un ETF à un autre. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage annuel des actifs sous gestion. Recherchez des ETF avec des frais de gestion faibles pour maximiser vos rendements à long terme.

Déterminer le montant et la fréquence des versements

Une fois que vous avez choisi votre ETF, il vous faut déterminer combien et à quelle fréquence vous souhaitez investir :

• Calculez votre capacité d'épargne : Évaluez le montant que vous êtes en mesure de consacrer à vos investissements chaque mois. Il est important de choisir un montant que vous pourrez maintenir régulièrement, sans mettre en péril vos finances personnelles.
• Fixez la fréquence de vos versements : La fréquence des versements peut être mensuelle, trimestrielle... Les versements mensuels sont courants et faciles à gérer. Toutefois, chaque situation est unique. L'important est de choisir une fréquence qui vous aide à maintenir une discipline d'investissement régulière.

Automatiser ses versements récurrents

Pour faciliter vos investissements réguliers dans des ETF, l'automatisation est une solution efficace :

Choisissez votre plateforme financière : Optez pour une interface en ligne offrant des services d'achat d'ETF et permettant l'automatisation des versements. Assurez-vous aussi que les frais de transaction sont compétitifs.

Configurez vos versements programmés : La plupart des plateformes de courtage permettent de mettre en place des versements automatiques. Vous pourrez alors aisément configurer votre prélèvement automatique, de votre compte bancaire vers votre compte de courtage, à la fréquence choisie. De cette manière, vos euros seront investis automatiquement dans l'ETF de votre choix, sans intervention manuelle.

Suivez et éventuellement ajustez votre plan : Bien que l'automatisation simplifie le processus, n’oubliez pas de suivre régulièrement vos investissements et d'ajuster votre plan si nécessaire. Par exemple, si votre situation financière change ou si vos objectifs évoluent, vous serez peut-être amené à modifier le montant ou la fréquence de vos versements.

La diversification de portefeuille

La diversification est une stratégie essentielle pour réduire le risque. En investissant dans plusieurs ETF qui suivent différents indices et secteurs, vous réduirez l'impact de la mauvaise performance d'un secteur, d’une zone géographique d'un titre spécifique sur l'ensemble de votre portefeuille.

La réévaluation et l’ajustement périodique

Notez qu’il est aussi très important de revoir périodiquement votre portefeuille, afin que celui-ci reste aligné avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Les marchés et votre situation personnelle peuvent changer… Dès lors, cela nécessite des ajustements dans la stratégie d'investissement. Rassurez-vous, les versements programmés peuvent facilement être modulés ou même suspendus.

De même, si un ETF ne performe pas comme prévu ou si de nouveaux ETF plus adaptés à vos objectifs apparaissent, n'hésitez pas à ajuster vos choix d'investissement.

La gestion des émotions pour éviter les décisions impulsives

Enfin, les marchés financiers peuvent être volatils, et il est facile de se laisser influencer par les émotions, qu’il s’agisse de la peur en période de baisse ou l'euphorie en période de hausse. Les versements programmés aident à atténuer ces biais en automatisant le processus d'investissement.

Quel que soit le contexte, restez discipliné et suivez votre plan d'investissement à long terme, même lorsque les marchés traversent des périodes de turbulence.

Les versements programmés pour acheter des parts d'ETF sont une stratégie d'investissement accessible et efficace pour tous les investisseurs, qu'ils soient novices ou expérimentés. Alors, n’attendez plus : adoptez dès aujourd'hui cette approche et prenez le contrôle de vos investissements pour un avenir prospère !