Souscrire en ligne

Pour résumer :

Investir dans l'immobilier n'a jamais été aussi simple, grâce à la possibilité de souscrire des parts de SCPI en ligne.

• Simplicité et accessibilité : La souscription en ligne rend l'achat de parts de SCPI rapide et facile, sans les tracas de la gestion directe des propriétés.
• Diversification du patrimoine : En investissant dans des SCPI, devenez copropriétaire d'un portefeuille diversifié de biens immobiliers (bureaux, commerces, entrepôts, etc.).
• Rendements attractifs : Les SCPI de rendement offrent des revenus réguliers (non garantis), souvent supérieurs à ceux des placements traditionnels.
• Gestion professionnelle : La gestion des propriétés de la SCPI est déléguée à des experts, vous épargnant les soucis de la gestion locative.
• Avantages fiscaux : Certaines SCPI permettent de bénéficier d'avantages fiscaux intéressants.
• Flexibilité : Il est possible de revendre vos parts de SCPI sur le marché secondaire. Sur ce marché, les parts déjà existantes sont échangées directement entre investisseurs.

Autrement dit, souscrire des parts de SCPI en ligne est une méthode moderne et efficace pour investir dans l'immobilier et diversifier son patrimoine en toute simplicité.

Investir dans l'immobilier est une méthode éprouvée pour diversifier son patrimoine et générer des revenus réguliers. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) apparaissent alors comme une solution accessible et performante pour entrer sur le marché de l'immobilier sans supporter les contraintes de la gestion directe d’un logement. Mieux encore : grâce à la digitalisation, il est désormais possible de souscrire des parts de SCPI directement en ligne. Cette méthode de souscription en ligne simplifie ainsi l'achat de parts de SCPI, pour permettre aux investisseurs de profiter d'un rendement attractif bien que non garanti, tout en déléguant la gestion de leurs propriétés à des professionnels.

>Découvrez tous les canaux de souscription à la SCPI.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent aux investisseurs de participer au marché immobilier sans avoir à acheter directement des propriétés. En souscrivant des parts de SCPI, les investisseurs deviennent copropriétaires d’un portefeuille diversifié de biens immobiliers.

Plus concrètement, les SCPI collectent des fonds auprès des souscripteurs pour acheter et gérer des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts, ou des logements.

La gestion de ces propriétés est entièrement déléguée à la société de gestion de la SCPI, qui s’occupe de l'achat, de la gestion locative, de l'entretien et des éventuelles rénovations. Les revenus locatifs générés par ces propriétés, quant à eux, sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, proportionnellement au nombre de parts détenues.

Il existe plusieurs types de SCPI :

• Les SCPI de rendement : Elles investissent principalement dans des biens immobiliers à usage commercial (bureaux, commerces, etc.) et visent à offrir un rendement régulier aux investisseurs.
• Les SCPI fiscales : Elles permettent aux investisseurs de bénéficier d'avantages fiscaux en contrepartie d'un investissement dans des biens immobiliers spécifiques (loi Pinel, Malraux, etc.).
• Les SCPI de plus-value : Elles ambitionnent de réaliser des plus-values à long terme en investissant dans des biens immobiliers à fort potentiel d’appréciation.

Pourquoi investir dans des SCPI ?

Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui en font une option attrayante pour divers types d'investisseurs :

• Rendement attractif : Les SCPI de rendement sont conçues pour générer des revenus réguliers à partir des loyers perçus sur les propriétés détenues. En général, ces rendements, bien que non garantis, peuvent être plus élevés que ceux offerts par des placements plus traditionnels comme les livrets d'épargne ou les obligations. Les investisseurs peuvent ainsi bénéficier d'un flux de revenus constant, qui peut servir à compléter leur revenu actuel ou à réinvestir pour accroître leur capital.
• Diversification du patrimoine : Souscrire des parts de SCPI permet de diversifier son patrimoine immobilier sans avoir à acheter directement plusieurs propriétés. En effet, les SCPI investissent dans une grande variété de biens immobiliers (bureaux, commerces, entrepôts, résidences), souvent situés dans différentes régions géographiques.
• Gestion professionnelle : L'un des principaux avantages des SCPI est la gestion déléguée. Dès lors, les investisseurs n'ont plus à se soucier de la gestion quotidienne des propriétés, car celle-ci est assurée par des experts de la société de gestion de la SCPI. Cela permet aux investisseurs de profiter des avantages de l'immobilier sans les contraintes et les soucis associés à la gestion d'une propriété en direct.
• Accessibilité financière : Investir en parts de SCPI est plus accessible financièrement que l'achat direct de biens immobiliers. Avec des montants de souscription plus modestes, les SCPI permettent donc à un plus grand nombre de personnes d'entrer sur le marché immobilier.
• Mutualisation des risques : En investissant dans des SCPI, les risques sont répartis entre plusieurs propriétés et locataires. Cela signifie que, même si un locataire ne paie pas son loyer ou si une propriété connaît des difficultés, l'impact sur le rendement global de l'investissement peut être limité. Cette mutualisation des risques contribue à la stabilité des revenus et à la pérennité du placement.
• Avantages fiscaux : Certaines SCPI, et notamment les SCPI fiscales, offrent des avantages fiscaux intéressants. Or, ces avantages fiscaux peuvent améliorer le rendement net de l’investissement et en faire une option encore plus attractive pour les épargnants.
• Constitution d’un patrimoine immobilier : Enfin, investir dans des SCPI permet de se constituer un patrimoine immobilier sans avoir à gérer les aspects pratiques de l'achat et de la gestion de propriétés. De plus, les parts de SCPI peuvent être transmises, comme n'importe quel autre actif, ce qui en fait un excellent outil de transmission de patrimoine.

Préparer sa souscription en ligne de SCPI

Souscrire des parts de SCPI directement en ligne est une démarche accessible et pratique. Toutefois, cela nécessite tout de même une préparation rigoureuse.

Évaluer son profil d'investisseur

Avant de souscrire des parts de SCPI, il est très important de bien évaluer son profil d'investisseur. Pour cela, le recours à un professionnel peut être une aide précieuse.

• Définir ses objectifs financiers : La première étape consiste à clarifier pourquoi vous souhaitez investir dans des SCPI. Cherchez-vous à obtenir des revenus réguliers pour compléter vos revenus actuels, à diversifier votre patrimoine, à préparer votre retraite… ? Vos objectifs financiers détermineront le type de SCPI à privilégier.
• Analyser sa tolérance au risque : Les SCPI, comme tout investissement immobilier, comportent des risques. Il est donc important de connaître votre tolérance au risque. Êtes-vous prêt à accepter les fluctuations de rendement et les éventuelles baisses de valeur des parts en cas de crise immobilière ? Là encore, votre tolérance au risque influencera le choix de la SCPI et la stratégie d'investissement.
• La durée de l'investissement : L'investissement en parts de SCPI est généralement recommandé pour une durée moyenne ou longue (au moins 8 à 10 ans). Une telle durée d’investissement permet souvent de mieux lisser les variations de rendement et de maximiser les avantages de ce placement. Êtes-vous prêt à immobiliser votre capital sur cette période ?

Choisir la bonne SCPI

Ensuite, encore faut-il choisir la SCPI correspondant le mieux à vos objectifs et à votre situation financière.

Pour choisir la bonne SCPI, plusieurs critères doivent être pris en compte :

• Le type d'actifs : Les SCPI peuvent investir dans différents types de propriétés (bureaux, commerces, logements, entrepôts, etc.). Choisissez une SCPI dont le type d'actifs correspond à votre stratégie d'investissement.
• L’historique de performance : Consultez les performances passées des SCPI pour évaluer leur capacité à générer des revenus et à maintenir ou augmenter la valeur de leurs propriétés. Rappelons néanmoins que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
• La diversification géographique et sectorielle : Une SCPI bien diversifiée géographiquement et sectoriellement contribuera à réduire les risques liés à une concentration excessive sur un seul type de bien ou une seule région.
• La comparaison des différentes SCPI disponibles sur le marché : Examinez les rapports annuels, les bulletins trimestriels, et les avis d'experts pour obtenir une vue d'ensemble des options disponibles. Prenez en compte les frais de gestion, les frais de souscription, et les conditions de rachat des parts. N’hésitez pas à avoir recours à un professionnel pour faciliter toutes ces démarches.

Préparer les documents nécessaires

Pour souscrire des parts de SCPI en ligne, il est essentiel de préparer certains documents et de bien s’informer.

Les informations requises pour la souscription : Lors de la souscription en ligne, vous devrez fournir diverses informations personnelles, telles que votre identité, votre adresse, vos coordonnées bancaires, et éventuellement des informations sur votre situation fiscale. Certaines plateformes peuvent également demander une copie de votre pièce d'identité et un justificatif de domicile.

L’importance de lire les documents juridiques et financiers : Avant de finaliser votre souscription, prenez le temps de lire attentivement tous les documents juridiques et financiers fournis par la société de gestion de la SCPI :

• Le bulletin de souscription : Ce document formalise la demande d'achat de parts de SCPI.
• Les statuts de la SCPI : Ils définissent les règles de fonctionnement de la SCPI.
• La note d'information : Elle présente en détail la stratégie d’investissement, les frais, les risques associés et les modalités de gestion de la SCPI.
• Les rapports annuels et les bulletins trimestriels : Ils offrent une vue d’ensemble de la performance de la SCPI et de l’évolution de son portefeuille immobilier.
• Le Document d'Informations Clés (DIC) : Ce document contient les informations essentielles sur les caractéristiques, les objectifs, les risques, les coûts et les performances potentielles de la SCPI.

C’est en préparant soigneusement votre souscription en ligne de parts de SCPI que vous augmenterez vos chances de réaliser un investissement immobilier réussi et parfaitement adapté à vos besoins.

Les étapes pour souscrire en ligne

Souscrire des parts de SCPI en ligne est un processus relativement simple et accessible, dont voici les étapes détaillées

La sélection de la plateforme en ligne

La première étape pour souscrire des parts de SCPI en ligne est de choisir la bonne plateforme. Les critères essentiels à considérer sont les suivants :

• La sécurité : Assurez-vous que la plateforme dispose de protocoles de sécurité stricts, capables de protéger vos informations personnelles et financières.
• La réputation : Choisissez une plateforme reconnue et bien notée par les utilisateurs. Consultez les avis et les témoignages des autres investisseurs pour évaluer la fiabilité et la qualité des services offerts.
• Les frais : Comparez les frais de souscription et de gestion proposés par différentes plateformes. Certains frais peuvent varier considérablement d'une plateforme à l'autre, affectant d’autant le rendement net de votre investissement.

Le processus de souscription

Une fois la plateforme choisie, vous pouvez suivre les étapes suivantes pour souscrire des parts de SCPI en ligne :

• Création d’un compte utilisateur : La première étape consiste à créer un compte sur la plateforme choisie. Vous devrez fournir des informations de base telles que votre nom, votre adresse e-mail et un mot de passe.
• Remplissage des informations personnelles : Complétez votre profil en fournissant des informations personnelles détaillées, telles que votre adresse, votre numéro de téléphone, et vos coordonnées bancaires. Certaines plateformes peuvent également demander des documents justificatifs comme une pièce d'identité et un justificatif de domicile.
• Choix de la SCPI et du montant à investir : Une fois votre compte créé et vos informations personnelles renseignées, explorez les différentes SCPI disponibles sur la plateforme. Comparez les options en fonction de critères de rendement, de type d’actifs et d’historique de performance. Sélectionnez la SCPI correspondant le mieux à vos objectifs d'investissement et déterminez le montant que vous souhaitez investir.
• Vérification et validation de la souscription : Après avoir sélectionné la SCPI et le montant de votre investissement, passez en revue tous les détails de votre souscription. Vérifiez les informations fournies, les conditions de souscription, et les frais associés. Vous êtes satisfait ? Dans ce cas, il ne vous reste plus qu’à valider votre souscription en ligne !

Les moyens de paiement disponibles

Pour finaliser votre souscription sur la plateforme en ligne, plusieurs options de paiement sécurisées vous seront généralement proposées :

• Le virement bancaire : Cette méthode de paiement est courante pour les souscriptions de parts de SCPI. En général, les coordonnées bancaires pour acheter les parts de la SCPI se trouvent sur le bulletin de souscription. Attention : assurez-vous de mentionner les références de votre souscription dans le libellé du virement.
• La carte bancaire : Certaines plateformes permettent de régler la souscription directement par carte bancaire. Cette méthode est rapide et pratique, mais peut, dans certains cas, occasionner des frais.
• Les autres options de paiement sécurisées : Certaines plateformes peuvent proposer d'autres moyens de paiement, tels que les portefeuilles électroniques (comme PayPal) ou les prélèvements automatiques. Ces options peuvent offrir une flexibilité supplémentaire, mais il est important de vérifier leur disponibilité et les frais éventuels.

Suivi et Gestion de l’Investissement en SCPI

Une fois les parts de SCPI souscrites en ligne, il demeure essentiel de suivre et de gérer activement votre investissement pour en maximiser les avantages.

Le suivi de l’investissement en SCPI

• L’accès à un espace personnel en ligne : La plupart des plateformes en ligne offrent un espace personnel sécurisé où vous pouvez accéder à toutes les informations relatives à votre investissement. Cet espace personnel vous permettra de consulter vos souscriptions, de suivre la performance de vos SCPI et de gérer vos informations personnelles et financières.
• Le suivi des performances de la SCPI : Dans votre espace personnel, vous pourrez suivre en temps réel les performances de vos parts de SCPI. Vous aurez accès à des indicateurs clés tels que le taux de rendement, le taux d'occupation des propriétés, et l'évolution de la valeur des parts. Ces informations vous aideront à évaluer la rentabilité de votre investissement et à ajuster votre stratégie si nécessaire.
• La réception des relevés et des rapports financiers : Les sociétés de gestion envoient aussi régulièrement des relevés et des rapports financiers détaillant la performance des SCPI. Ces documents, et notamment le Bulletin Trimestriel d’Informations (BTI), comportent des informations sur les revenus locatifs, les charges, les frais de gestion, et les éventuelles plus-values.

Les revenus et la fiscalité

• La perception des revenus locatifs : Les revenus générés par les propriétés de la SCPI sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, généralement sur une base trimestrielle. Ces revenus locatifs constituent une source de revenus réguliers et peuvent être directement versés sur votre compte bancaire ou réinvestis pour acheter davantage de parts.
• Les aspects fiscaux à considérer : En tant qu'investisseur, n’oubliez pas que les revenus locatifs perçus sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS). Il est important de déclarer correctement ces revenus dans votre déclaration fiscale pour éviter des pénalités.

La revente des parts de SCPI

Les conditions et processus de revente en ligne sont les suivants :

• Vente via marché secondaire pour les SCPI à capital fixe : La revente de parts de SCPI à capital fixe s’effectue généralement sur le marché secondaire. Sur ce marché, les parts sont mises en vente à un prix déterminé par l'offre et la demande.  Il est important de noter que le prix et le délai de revente ne sont pas garantis.
• Revente à la société de gestion pour les SCPI à capital variable : La revente des parts se fait directement auprès de la société de gestion. Ce type de SCPI octroie généralement une plus grande flexibilité de rachat, puisque la société de gestion peut émettre ou racheter des parts au fur et à mesure des souscriptions et des demandes de revente. Cependant, comme pour les SCPI à capital fixe, le prix de revente peut varier, et les délais de traitement peuvent également affecter la rapidité de la transaction.

Attention : si vous investissez dans une SCPI fiscale, rappelez-vous qu’il est essentiel de respecter la durée de détention minimale pour bénéficier des avantages fiscaux prévus.

Souscrire des parts de SCPI en ligne est une solution moderne et pratique pour investir dans l'immobilier. Si elle ne dispense pas de recourir aux conseils d’un professionnel du secteur, la digitalisation simplifie le processus, rendant l'achat de parts plus accessible et rapide. Dès lors, investir en ligne dans des SCPI permet de diversifier plus facilement son patrimoine immobilier et de générer des revenus réguliers, sans les contraintes de la gestion directe d’un logement.