Acheter des ETF dans une banque

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Un ETF est un fonds d'investissement coté en bourse qui permet d'acheter un ensemble de titres représentant un indice de marché spécifique, comme le CAC 40, le S&P 500, le MSCI World, et bien d’autres encore. En effet, contrairement à l'achat individuel d'actions, un ETF regroupe plusieurs titres en un seul produit, offrant ainsi une diversification immédiate et une répartition du risque, sans que celui-ci ne soit exclu. Lorsque vous investissez dans un ETF, votre portefeuille bénéficie de la performance globale de l'indice sous-jacent qu’il tente de répliquer, à la hausse comme à la baisse.

Les ETF peuvent être achetés et vendus comme des actions, tout au long de la journée de marché.

Les banques jouent un rôle clé dans l'achat et la gestion des ETF. Ces dernières permettent de détenir des comptes d'investissement tels que le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le PER (Plan d’Épargne Retraite), l’assurance vie et le compte-titres, où vous pouvez acheter des ETF et divers autres produits financiers.

De plus, les banques fournissent aussi des plateformes de bourse en ligne qui facilitent le passage des ordres d'achat et de vente, rendant l'investissement accessible même pour les investisseurs novices. Dès lors, ces derniers peuvent choisir d’être autonomes ou d’être plus ou moins assistés par leur conseiller financier.

Choisir sa banque

Pour investir dans des ETF, la première étape est de choisir la banque. Pour cela, nous vous recommandons de vous pencher sur certains es critères de sélection :

• Les frais : Comparez les frais de gestion, les commissions sur les ordres d'achat et de vente d’ETF, ainsi que les frais de tenue de compte.
• Les offres disponibles : Vérifiez les types d'ETF et leur accessibilité sur les différents marchés. Cela vous permettra de mieux diversifier votre portefeuille et de choisir des ETF correspondant à vos besoins personnels, à vos objectifs financiers et votre appétence au risque.
• La réputation : Choisissez une banque avec une solide réputation en matière de services d'investissement et de gestion de portefeuille.

Ouvrir un compte d'investissement support

Une fois la banque choisie, vous devez y ouvrir un compte d'investissement tel que le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le PER (Plan d’Épargne Retraite), l’assurance vie et le compte-titres :

• Documents nécessaires : Bien que les procédures administratives varient d’une banque à l’autre, il vaut généralement fournir une pièce d'identité, un justificatif de domicile, et éventuellement des informations sur vos revenus et votre situation financière.
• Procédure : Il faut ensuite remplir un formulaire d'ouverture de compte, soit en ligne, soit en agence.

A noter : les assurances-vie peuvent aussi être ouvertes hors banque.

Sélectionner les ETF

La sélection des ETF est très importante, notamment pour aligner votre investissement avec vos objectifs personnels et votre profil de risque. Avec le professionnel de la banque, vous allez surement aborder les points suivants :

• Objectifs d'investissement : Votre conseiller va chercher à savoir si vous souhaitez investir dans des ETF pour la croissance, le revenu ou la diversification. Il va estimer votre horizon de placement (Afin de savoir si vous investissez dans des ETF pour financer un projet à court / moyen terme ou à long terme ?).
• Profil de risque : Il va évaluer votre tolérance au risque. Rappelons-le, les ETF sont des produits risqués, pouvant impliquer des pertes en capital.
• Diversification : Il va enfin vous conseiller sur le choix des ETF adaptés à votre profil de risque, vos objectifs d’investissement selon votre situation personnelle, éventuellement vous conseiller de diversifier votre patrimoine.

Passer les ordres d'achat

Passer des ordres d'achat pour des ETF est un processus relativement simple. Votre conseiller bancaire peut d’ailleurs vous assister. Dans tous les cas, il est essentiel de comprendre les différents types d'ordres disponibles pour acheter des ETF :

• Ordre au marché : Achat immédiat de l'ETF au prix courant du marché.
• Ordre à cours limité : Achat ou vente de l'ETF à un prix spécifié.
• Ordre stop : Achat ou vente de l'ETF lorsqu'il atteint un certain prix, ce qui est utile pour mieux gérer le risque.

Les banques fournissent généralement des plateformes de bourse en ligne où vous pouvez suivre les performances des marchés et passer vos ordres d'achat en temps réel.

Gestion du portefeuille

Une fois vos ETF achetés, la gestion active de votre portefeuille demeure essentielle. Pour cela, utilisez les outils et services fournis par votre banque pour suivre la performance de vos investissements, réévaluer votre stratégie en fonction des conditions du marché, et ajuster vos positions en conséquence. Les banques offrent souvent des rapports détaillés et des conseils pour optimiser la gestion de votre portefeuille.

Avantages

• Sécurité et réglementation stricte : Les banques sont des institutions réglementées et surveillées par les autorités financières (telles que l’Autorité de Contrôle Prudentiel – ACPR – en France), offrant ainsi une sécurité accrue pour vos investissements en ETF. Cela réduit notamment le risque de fraude, pour une meilleure protection de vos titres.
• Accès à une large gamme de produits : Passer par une banque permet généralement d'accéder à une vaste gamme de produits ETF, couvrant divers marchés et indices. À la clé ? Une meilleure diversification du portefeuille.
• Services de gestion : Les banques offrent des services de gestion de portefeuille qui incluent des conseils personnalisés en fonction de votre profil de risque, de votre situation financière personnelle et de vos objectifs d'investissement. Elles fournissent également des outils de gestion performants pour suivre et optimiser vos investissements.
• Facilité d'utilisation : Les plateformes bancaires en ligne des banques sont généralement conviviales et intuitives. Elles permettent de passer des ordres d'achat et de vente facilement. Vous pouvez ainsi y suivre les marchés en temps réel et accéder à des informations détaillées sur les performances de vos ETF.
• Solutions de placement avec u : Les banques proposent aussi divers supports d’investissement en ETF ayant une fiscalité spécifique, tels qu’un PEA, un PER ou une assurance vie.

Inconvénients

• Frais : Investir en ETF via une banque peut entraîner des frais plus élevés qu’en passant par d'autres plateformes de trading en ligne. Il peut s’agir de commissions sur les ordres d'achat et de vente, de frais d’arbitrage, de frais de gestion de compte et parfois d’autres frais spécifiques aux ETF. Or, les frais ont forcément une incidence sur le rendement net perçu.
• Offre parfois limitée : Bien que les banques proposent une large gamme de produits, certaines d’entre elles peuvent avoir une offre limitée en ETF comparée à celle des courtiers en ligne spécialisés. Il est donc important de vérifier les ETF disponibles avant de choisir une banque.
• Moins de flexibilité : Les banques peuvent aussi imposer des restrictions sur certains types d'opérations ou d'accès aux marchés internationaux. Cette contrainte peut donc peut limiter les options d'investissement et votre capacité à réagir rapidement aux mouvements du marché.
• Complexité administrative : Enfin, ouvrir un compte d'investissement auprès d'une banque peut nécessiter des démarches administratives plus complexes et des délais plus longs que via des courtiers en ligne.
• Risques associés aux ETF : Investir en ETF comporte plusieurs risques qu’il est important de considérer. La liquidité, par exemple, peut poser problème si surtout vous souhaitez acheter ou vendre un ETF lorsque le volume de transactions est faible. De plus, les rendements ne sont jamais garantis et dépendent de la performance des actifs sous-jacents. Les fluctuations des marchés peuvent également entraîner une volatilité significative de la valeur de vos ETF. Ainsi, il existe bel et bien un risque de perte en capital, notamment si la valeur des actifs sous-jacents décline.

Passer par une banque pour investir en ETF présente de nombreux avantages, notamment en termes de sécurité, de services de gestion et d'accès à une gamme diversifiée de produits. Cependant, n’oubliez jamais de tenir compte des frais associés et des éventuelles limitations de l'offre selon l’organisme choisi. Prenez le temps de bien vous renseigner en amont et ne prenez pas de décision trop hâtive.