Où acheter des ETF ?
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Pour résumer :
Investir dans des ETF (ou trackers) est une manière efficace et relativement accessible de diversifier son portefeuille. Voici les principales options pour acheter des ETF :
- Courtiers en ligne : Ce sont des plateformes qui offrent généralement des frais réduits et une large gamme d'ETF, idéales pour les investisseurs expérimentés.
- Banques traditionnelles : Elles peuvent proposer des conseils personnalisés mais leurs frais sont souvent plus élevés.
- Acteurs indépendants de l’épargne : Ils fournissent des stratégies sur-mesure, en s’appuyant sur des solutions comme l'assurance vie, le PER ou le PEA.
- Gestionnaires de patrimoine : Ce sont des experts gérant vos investissements pour maximiser leur performance et abaisser votre fiscalité, tout en minimisant les risques pris.
- Applications mobiles : Il existe désormais certaines applis qui permettent aussi d’investir en ETF directement depuis votre smartphone.
Investir en bourse peut sembler complexe, surtout pour les épargnants novices. Dans ce contexte, certains d’entre eux décident de se tourner vers les ETF, ou trackers, réputés pour leur diversification instantanée et leur accessibilité. Que vous souhaitiez investir via un compte titres, un PEA, un PER ou même une assurance vie, encore faut-il savoir où acheter des ETF. Cet article vous guidera à travers les différentes options disponibles sur le marché.
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2. Présentation des ETF, ou trackers, en quelques mots
Les ETF, aussi appelés trackers, sont des fonds d'investissement cotés en bourse qui tentent de suivre la performance d'un indice boursier spécifique.
Par exemple, un ETF CAC 40 répliquera l'indice des 40 principales entreprises françaises cotées en bourse, tandis qu'un ETF MSCI World suivra un panier d'actions de grandes entreprises de pays du monde entier.
Les ETF offrent ainsi une diversification automatique, réduisant le risque lié à l'investissement dans des actions individuelles.
À noter : les ETF se négocient tout au long de la journée d’ouverture de la bourse et leurs prix évoluent en permanence en fonction de l’offre et de la demande.
3. Où acheter des ETF ?
Acheter des ETF peut se faire de différentes manières, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients.
Les courtiers en ligne pour acheter des ETF
Les courtiers en ligne permettent d’acheter des ETF via des plateformes réputées pour leur ergonomie et leur intuitivité. Par ailleurs, ces sites offrent souvent des frais de gestion et de transaction réduits.
De plus, les outils pédagogiques et les ressources disponibles sur ces plateformes aident les investisseurs à prendre des décisions éclairées et à gérer les risques de leurs investissements de manière plus efficace.
Les banques traditionnelles et l’investissement en ETF
Les banques traditionnelles proposent également des solutions pour investir dans des ETF. Bien que les frais puissent être plus élevés que ceux des courtiers en ligne, ces institutions offrent souvent un conseil personnalisé et une sécurité perçue plus grande.
En utilisant un compte titres ordinaire (CTO) ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA), un Plan d'Épargne Retraite (PER) ou une assurance vie dans une banque traditionnelle, vous pourrez donc acheter des ETF et diversifier votre portefeuille avec des titres de différentes entreprises et pays.
>Guide à lire: Acheter des ETF dans une banque.
Les acteurs indépendants de l’épargne et les trackers
Les acteurs indépendants de l’épargne offrent une approche sur-mesure pour investir dans des ETF. Ces professionnels spécialisés peuvent vous aider à accéder à des outils financiers et placements adaptés à vos objectifs personnels, en tenant compte de votre tolérance au risque et de vos préférences en matière de diversification.
Les gestionnaires de patrimoine pour accéder aux ETF
Les gestionnaires de patrimoine sont des experts qui gèrent les investissements pour le compte de leurs clients. Ils peuvent donc acheter des ETF pour diversifier leur portefeuille, en choisissant des produits suivant des indices boursiers comme le CAC 40, le MSCI World ou bien d’autres encore. Leur expertise permet de viser de meilleures performances (non garanties), tout en profitant de conseils, tant en termes de placements que de fiscalité ou de transmission du patrimoine.
>Guide à lire: Acheter des ETF via un gestionnaire de patrimoine.
Les applications mobiles et les ETF
Enfin, les applications mobiles d'investissement ne cessent de gagner en popularité grâce à leur simplicité et leur accessibilité. Leur particularité ? Elles vous permettent d'acheter des ETF directement depuis votre smartphone. Ces applications offrent une interface intuitive et des frais souvent très compétitifs, rendant l'investissement en bourse plus accessible à tous, à condition de s’être bien informé en amont.
4. Les critères de sélection d'un intermédiaire d'achat d'ETF
Choisir le bon intermédiaire pour acheter des ETF est très important. Voici les principaux critères à considérer.
Les frais et les coûts de l’intermédiaire et des ETF concernés
Les frais et coûts sont un critère déterminant dans le choix d'un intermédiaire pour acheter des ETF. Il est important de comparer les frais de courtage, les frais de gestion, de transaction, d’arbitrage, ainsi que les éventuels frais cachés. Les courtiers en ligne et les applis offrent souvent des frais plus bas. Néanmoins, en contrepartie, les clients sont beaucoup plus autonomes. Dans tous les cas, assurez-vous de bien comprendre la structure tarifaire avant de faire votre choix.
L’accessibilité et la convivialité de la plateforme
L'accessibilité et la convivialité de la plateforme sont essentielles, surtout pour les épargnants novices. Une interface utilisateur intuitive, des outils de recherche performants et des ressources pédagogiques peuvent grandement faciliter la gestion de vos investissements en ETF. Assurez-vous que la plateforme offre une expérience utilisateur fluide et des fonctionnalités adaptées à vos besoins.
La sécurité
La sécurité et le respect des réglementations sont des aspects cruciaux à considérer. Il est important de choisir un intermédiaire régulé par les autorités financières compétentes (telle que l’Autorité des Marchés Financiers en France, ou AMF), garantissant ainsi la protection de vos fonds.
Vérifiez également les mesures de sécurité mises en place pour protéger vos données personnelles et vos investissements.
Le service client
Un bon service client peut également faire une grande différence, surtout en cas de problème ou de question. Optez pour un intermédiaire offrant un support client réactif et disponible, que ce soit par téléphone, email ou chat en direct. À noter : les banques traditionnelles et les gestionnaires de patrimoine sont souvent en mesure de fournir un service plus personnalisé.
5. Les différents supports d’investissement pour investir dans les ETF
Investir dans des ETF peut se faire via divers supports d’investissement, chacun ayant ses propres avantages et spécificités.
Compte de courtage et ETF
Le compte de courtage est l’un des moyens les plus directs pour acheter des ETF. Ce type de compte permet d’investir librement sur les marchés boursiers, offrant ainsi un accès à une large gamme de titres et d’indices, comme le CAC 40 ou le MSCI World. Ce support est idéal pour les épargnants qui souhaitent gérer activement leur portefeuille d’actions et de trackers.
Compte titres ordinaire (CTO) et trackers
Le compte titres ordinaire (CTO) permet également d’acheter des ETF de toutes les entreprises et pays. Les CTO offrent donc une grande flexibilité. En revanche, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Ce support convient donc aux investisseurs recherchant une diversification globale une grande liberté.
Assurance vie : les ETF via les unités de compte
L’assurance vie est un support d’investissement qui octroie des avantages fiscaux intéressants, surtout après 8 ans de détention du contrat. De nombreuses assurances vie permettent désormais d’investir dans des ETF, via les unités de comptes. Ce support est particulièrement adapté pour les investisseurs cherchant à investir sur le long terme.
Plan d’Épargne en Actions (PEA), pour les ETF européens
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est spécialement conçu pour encourager l’investissement dans les actions européennes. Ce support permet d’acheter des ETF éligibles (européens), souvent axés sur des indices comme le CAC 40 ou le MSCI Europe. Les avantages fiscaux du PEA deviennent attractifs après cinq ans de détention, avec une exonération d’impôt sur les plus-values sous certaines conditions (les prélèvements sociaux, quant à eux, restent dus). C’est un support idéal pour les personnes souhaitant investir dans des actions européennes tout en profitant d’une fiscalité favorable.
Plan d’Épargne Retraite (PER), les trackers pour préparer la retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un support destiné à préparer la retraite. Il offre des avantages fiscaux immédiats, comme la déduction des versements du revenu imposable. Les PER permettent désormais aussi d’investir dans des ETF. Attention toutefois : sauf cas exceptionnels, les fonds sont alors bloqués jusqu’au départ à la retraite. Ce support est donc adapté pour les placements sur le long terme.
Investir dans des ETF est une stratégie qui permet de diversifier son portefeuille d’investissement en bourse. Pour ce faire, libre à vous d’opter pour un courtier en ligne, une banque traditionnelle, un acteur indépendant de l’épargne, un gestionnaire de patrimoine ou une application mobile. Prenez simplement le temps d’étudier en amont les frais, l’ergonomie et la convivialité de la plateforme, la sécurité et le service client. Dès lors, vous n’aurez plus qu’à choisir votre support d’investissement, que ce soit un PEA, une assurance vie, un compte titres ordinaire ou un PER.
