Acheter des ETF via un gestionnaire de patrimoine

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Les ETF, ou Exchange Traded Funds sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui suivent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Ils sont négociés en bourse comme des actions.

L'un des principaux avantages des ETF est la diversification qu'ils offrent. En investissant dans un seul ETF, vous pouvez ainsi détenir des parts d’un fonds répliquant un indice boursier. Cette gestion particulière des actifs permet donc aux investisseurs de diversifier leur patrimoine plus aisément sans avoir à analyser chaque titre individuellement.

De plus, les ETF sont également connus pour leurs frais de gestion relativement bas. Or, cette efficacité en termes de coût les rend attractifs pour les investisseurs à long terme cherchant à maximiser leur performance (qui reste non garantie).

Cependant, comme tout investissement en bourse, les ETF comportent des risques. La valeur des ETF fluctue avec le marché, et il est possible de perdre de l'argent si l'indice suivi baisse. De même, il existe un risque de change, d’écart de suivi (tracking error), de liquidité, de marché ou de contrepartie. Il est donc crucial de bien comprendre le fonctionnement de ces produits et d'évaluer le degré de risque que l'on est prêt à prendre pour investir.

Définition du conseiller en investissement financier

Un conseiller en investissement financier est un professionnel spécialisé dans le conseil sur l'élaboration de stratégie de gestion des actifs financiers et/ou immobilier de ses clients. Son rôle principal est de conseiller les investisseurs sur les meilleures stratégies à adopter pour gérer et faire fructifier leur patrimoine en fonction de leurs objectifs d'investissement et de leur tolérance au risque.

Le conseiller en investissement financier adopte une approche globale. Il prend en compte l'ensemble des actifs de son client et des produits financiers dans lesquels son client serait susceptible d'investir, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, d’ETF (trackers), de biens immobiliers et même d’assurances vie. Cette vision holistique lui permet de créer des plans d'investissement personnalisés et plus équilibrés.

Pourquoi faire appel à un conseiller en investissement financier pour acheter des ETF ?

Faire appel à un conseiller en investissement financier pour acheter des ETF présente plusieurs avantages :

• L’expertise et la connaissance des marchés : Un conseiller en investissement financier possède une connaissance approfondie des marchés financiers et des différents produits d'investissement disponibles. Il peut ainsi sélectionner les ETF les plus adaptés aux objectifs de l'investisseur, en tenant compte des indices suivis (CAC 40, S&P 500, NASDAQ…), et des performances passées et prévues (mais non garanties).
• La personnalisation et l’adéquation au profil de risque : Chaque investisseur a un profil de risque unique, basé sur sa situation financière personnelle, ses objectifs à long terme et le degré de risque qu’il est capable d'accepter pour investir, autrement dit son “appétence au risque”. Le conseiller en investissement financier évalue donc tous ces éléments pour recommander des ETF qui correspondent parfaitement à ce profil.
• Conseil en fiscalité : Les conseillers en investissement financier peuvent également proposer leurs services en matière de fiscalité. Ils peuvent aider à sélectionner des enveloppes fiscales avantageuses, comme le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou l’assurance vie pour détenir les ETF.
• Le suivi : Investir n'est pas une action unique, mais un processus continu. Les marchés évoluent, les performances des ETF varient, et les objectifs de vie des investisseurs peuvent changer. Voilà pourquoi le conseiller en investissement financier assure un suivi régulier du portefeuille d'ETF et procède aux ajustements nécessaires. Son but ? Aligner les investissements effectués sur les objectifs de l'investisseur.
• La réduction du stress et de la complexité : Gérer soi-même un portefeuille d'ETF peut être complexe et stressant, surtout en période de volatilité des marchés. Or, lorsque le conseiller en investissement financier prend en charge cette gestion, il permet à l'investisseur de se concentrer sur d'autres aspects de sa vie tout en limitant son anxiété, en contrepartie tout de même d’un coût, mais nous y reviendrons plus tard dans l’article. Il est présent à ses côtés pour gérer à sa place, mais aussi pour répondre à toutes ses questions.

Sélectionner un conseiller en investissement financier

Il est essentiel de choisir un conseiller en investissement financier qui possède une solide réputation, de l'expérience, ainsi qu’une bonne compréhension des ETF et des marchés financiers. En ce sens, les recommandations de proches ou de professionnels, ainsi que la vérification des qualifications et des antécédents du conseiller, sont des étapes incontournables.

De même, avant de vous engager, n’hésitez pas à rencontrer plusieurs conseillers pour discuter de leurs approches en matière de gestion des ETF, de leur compréhension des indices suivis, et de leur stratégie d'investissement à long terme.

Rencontre et évaluation du profil d'investisseur

Lors de la première rencontre, le conseiller en investissement financier discutera très probablement avec vous de vos objectifs financiers à court et à long terme (l'achat d'une maison, la préparation de la retraite, la constitution d'un patrimoine pour vos enfants...). Il vous remettra un Document d'Entre en Relation, qui est un formulaire obligatoire dans lequel il se présente et vous transmet des informations professionnelles (l'association professionnelle à laquelle il adhère, s’il a un statut d’indépendant ou de non indépendant, etc.).

Si vous décidez de poursuivre avec le même Conseiller en Investissement Financier, avant tout conseil, il devra vous remettre une Lettre de Mission. Cette lettre décrit les prestations fournies, les produits sélectionnés avec leurs coûts et frais associés, sa rémunération en tant que Conseiller en Investissement Financiers.

Enfin, avant de vous conseiller un type de produit, le Conseiller en Investissement Financier recueillera des informations telles que : votre situation financière (dont votre capacité à subir des pertes), vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement, vos objectifs d’investissement, votre horizon d’investissement (court, moyen ou long terme) et votre tolérance au risque, c’est-à-dire le degré de risque que vous acceptez de prendre pour investir.

Si toutes les informations recueillies vous permettent d'investir dans les ETF, c'est à ce moment-là que le Conseiller en Investissement Financier formalisera ses conseils dans le Rapport d'adéquation ou Déclaration d'adéquation. Ce dernier détaille les différentes propositions du Conseiller en Investissement Financier, leurs avantages et les risques compte tenu de votre situation financière, de votre expérience et de vos connaissances en produits financiers, en fonction de vos objectifs d'investissement.

Construction du portefeuille d'ETF

En fonction de votre profil de risque et de vos objectifs, le conseiller pourrait recommander des ETF appropriés. Il pourra par exemple vous orienter vers des ETF suivant des indices boursiers comme le CAC 40, des ETF sectoriels spécifiques, des ETF suivant le cours de certaines matières premières, des ETF nationaux et internationaux, etc. Son but ? Selon la stratégie choisie par le Conseiller, cela pourrait permettre une bonne diversification des actifs pour minimiser et répartir les risques (sans toutefois les contrer totalement).

Suivi et ajustements du portefeuille

Comme les marchés financiers et vos objectifs de vie peuvent changer, le conseiller en investissement financier peut vous proposer des revues régulières de vos investissements pour s'assurer qu'il reste aligné avec vos objectifs d’investissement et votre profil de risque.

En fonction de la performance des ETF et des conditions du marché, le conseiller en investissement financier pourra recommander des ajustements (réallocation de certains investissements, vente de certains ETF ou achat de nouveaux trackers…).

Enveloppe d’investissement

Le conseiller en investissement financier pourra aussi vous proposer de structurer vos investissements sur différents supports (PER, PEA, assurance vie, compte titres ordinaire…) pour jouir pleinement de chacun de leurs avantages respectifs, et notamment pour réduire l'impact fiscal sur vos gains, selon votre situation fiscale personnelle.

Faire appel à un conseiller en investissement financier pour acheter des ETF présente de nombreux avantages, mais il est aussi important de considérer certains inconvénients potentiels pour prendre une décision éclairée.

Les coûts associés et les frais de gestion

Les services d'un conseiller en investissement financier ne sont pas gratuits. Ces experts facturent des honoraires (ou rétrocession si le CIF est non indépendant) qui peuvent être basés sur un pourcentage de votre patrimoine total ou correspondent à des frais fixes. Or, ces coûts peuvent réduire la performance nette de vos investissements en ETF.

Qui plus est, en plus des honoraires (ou rétrocessions) du conseiller, il peut y avoir des frais supplémentaires propres à la gestion des ETF eux-mêmes.

Il est essentiel de bien comprendre tous ces coûts pour évaluer leur impact sur vos rendements à long terme.

L’adaptabilité aux changements de marché

Enfin, les marchés financiers sont dynamiques et peuvent évoluer rapidement. Un conseiller en investissement financier doit alors être capable d'ajuster rapidement votre portefeuille d'ETF en réponse aux changements du marché.

Acheter des ETF via un conseiller en investissement financier est une stratégie pertinente pour optimiser ses investissements et poursuivre ses objectifs financiers. Bien que cette approche comporte certains coûts, les avantages en termes d'expertise et de personnalisation sont indéniables. En collaborant avec un conseiller compétent, il y a fort à parier que vous pourriez éventuellement bénéficier de son expertise en produits financiers. Toutefois, n’oubliez pas que les ETF sont des placements qui ne sont jamais garantis et que le risque de perte en capital subsiste. Prenez donc le temps d’investir intelligemment !