Assurance vie
Découvrez tout sur l’assurance vie avec CORUM L’Épargne
- Diversifiez votre épargne
- Bénéficiez d’une fiscalité spécifique
- Investissez à votre rythme, dès 50 euros
Qu’est ce que l’assurance vie ?
Envie de faire grandir votre épargne tout en préparant l'avenir ?
Avec plus de 2 000 milliards d'euros d'encours en 2025 (1), l'assurance vie reste le placement préféré des Français. Cette dernière représente environ 32,5% du patrimoine financier total de l'épargne nationale (2) et séduit par sa polyvalence.
L'assurance vie est une solution particulièrement adaptée à de nombreux objectifs patrimoniaux. Ce placement souple s'adapte à votre rythme : épargnez à votre convenance et préparez la transmission de votre capital. Pensée pour le long terme, votre argent investi dans l'assurance vie reste néanmoins disponible en cas de besoin. Enfin, après huit ans, les retraits profitent d'une fiscalité allégée, ce qui vous permet d'optimiser votre patrimoine.
Contrairement à ce que son nom suggère, l'assurance vie n'est pas un contrat de prévoyance décès. Il s'agit d'un véritable outil d'épargne qui permet de constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre dans des conditions fiscales spécifiques.
(1) Source : Le Revenu
(2) Patrimoine financier total des ménages : 6.477,6 milliards d'euros fin 2025 (Banque de France) / Encours de l'assurance vie : 2.106 milliards d'euros fin novembre 2025 (France Assureurs)
Des supports d’investissement adaptés à chaque épargnant
CORUM EuroLife
Accessible dès 50 euros, et limité à 25% du contrat d’assurance vie, il offre une opportunité d'épargne équilibrée, au potentiel de rendement attractif. Sa gestion prudente vise une performance régulière tandis que le capital est garanti (hors frais de gestion).
4,10 %
De performances sur 2025* sur le fonds euros EuroLife
(3) Source : Le Revenu
(4) Source : Les Echos – Investir – 09/01/2026
(5) Performance annualisée de CORUM EuroLife exprimée nette des frais de gestion et avant prélèvements sociaux. CORUM EuroLife est limité à 25% maximum du contrat d’assurance vie CORUM Life.
Quel est le fonctionnement ?
Découvrez le fonctionnement de l'assurance vie en 4 étapes :
Je souscris, verse de l’argent sur mon contrat d’assurance vie et désigne un bénéficiaire en cas de décès.
Cet argent est investi dans des produits financiers via des unités de compte et/ou un fonds euros.
Je peux verser de l’argent régulièrement et en retirer tout ou partie tout au long de la vie du contrat.
Bon à savoir
L'assurance vie est un placement long terme qui, suivant les investissements effectués, présente des risques, dont la perte en capital, des fluctuations à la hausse ou à la baisse liées à l’évolution des marchés financiers ou immobiliers, aucune garantie de performance ni de revenu.
Choisissez la formule qui vous convient
Nous devons vous informer
CORUM Life est un contrat composé d’unités de compte et d’un fonds euro. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital diminué des frais de gestion, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Prenons l’exemple de Lucas
Imaginez Lucas, sans apport initial, mais prêt à épargner 100 € par mois. En choisissant d’investir sur 25 ans avec l’assurance vie CORUM Life, et en supposant une performance moyenne de 4.75%* par an (équivalent au rendement moyen des trois dernières années sur ce placement), il pourrait atteindre 68 000 € au terme de son contrat, ce qui représente une performance cumulée de 44,75 %.
(*Les performances passées ne présagent pas des performances futures.).
Bon à savoir
CORUM Life est un contrat composé d’unités de compte et d’un fonds euros. Contrairement au fonds euros qui garantit le capital diminué des frais de gestion, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La fiscalité de l'assurance vie
L'assurance vie bénéficie d'un cadre fiscal particulier. Tant que l'argent reste investi, aucun impôt n'est dû sur les gains. L'imposition ne s'applique qu'en cas de rachat (retrait) et porte uniquement sur les gains, jamais sur le capital versé.
En cas de rachat (retrait) : une fiscalité dégressive
La fiscalité dépend de l'ancienneté du contrat *:
Avant 8 ans : les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez aussi opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu si cela s'avère plus avantageux.
Après 8 ans : la fiscalité change. Un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains retirés. Au-delà de cet abattement, le taux d'imposition passe à 7,5 % (+ prélèvements sociaux de 17,2 %) pour les versements inférieurs à 150 000 €. Pour les versements supérieurs à 150 000 €, le taux reste à 12,8 %.
Cas d'exonération totale : certaines situations permettent une exonération totale d'impôt sur le revenu : licenciement, mise en invalidité, cessation d'activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire ou mise à la retraite anticipée.
* seuls les versements faits après 27/09/2017 sont abordés ici.
En cas de décès : une transmission optimisée
L'assurance vie bénéficie d'un régime de transmission autonome. Les sommes transmises échappent normalement à la succession classique et permettent de transmettre un capital important avec une fiscalité allégée.
Pour les primes versées avant 70 ans : chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, un prélèvement de 20 % s'applique jusqu'à 852 500 € par bénéficiaire, puis 31,25 %. Le conjoint ou partenaire de PACS désigné bénéficiaire est totalement exonéré, sans plafond.
Pour les primes versées après 70 ans : un abattement global de 30 500 € s'applique à l'ensemble des bénéficiaires (tous contrats confondus). Au-delà, les primes sont soumises aux droits de succession classiques selon le lien de parenté. En revanche, les gains générés par ces primes restent totalement exonérés de droits de succession.
Exemple : un parent peut transmettre à chacun de ses deux enfants 152 500 € via une assurance vie sur laquelle l’épargne a été placée avant ses 70 ans, soit 305 000 € au total sans aucune fiscalité.
Points forts de l’assurance vie
Diversification importante
L'assurance vie permet de profiter à la fois de l'épargne immobilière, en obligations et en actions dans un seul et même contrat, selon vos objectifs et votre appétence au risque.
Flexibilité dans les versements
Constituez votre patrimoine à votre rythme grâce à des versements ponctuels ou réguliers, selon vos besoins, et à partir de 50 euros chez CORUM.
Disponibilité de votre argent
Récupérez l'épargne investie en partie ou en totalité (hors frais afférents aux fonds présents dans les unités de compte), sans contrainte, lorsque vous en avez besoin. Aucune durée minimale de blocage n'est imposée par la loi, même si cela reste un placement préconisé pour le long terme.
Fiscalité spécifique
Bénéficiez d'un cadre fiscal spécifique dès 8 ans de détention du contrat afin d'optimiser votre épargne sur le long terme. Les abattements annuels de 4 600 € ou 9 200 € peuvent permettre de retirer des gains sans aucune imposition.
Transmission simplifiée
Prévoyez sereinement l'avenir de vos proches : la clause bénéficiaire vous permet de transmettre votre capital dans un cadre fiscal spécifique et adapté à vos volontés. Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € en franchise d'impôt pour les versements effectués avant les 70 ans.
Bon à savoir
CORUM Life est un contrat composé d’unités de compte et d’un fonds euros. Contrairement au fonds euros qui garantit le capital diminué des frais de gestion, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment choisir son assurance vie ?
Tous les contrats d'assurance vie ne se valent pas. Voici les critères essentiels à examiner avant de souscrire.
Les frais à surveiller
Les frais sont l’un des critères déterminant de la performance à long terme. Un écart de 0,5 % par an peut représenter plusieurs milliers d'euros de manque à gagner sur 20 ans.
Frais sur versement (ou frais d'entrée) : ils amputent le capital investi dès le départ. Les contrats bancaires traditionnels appliquent souvent 2 à 4 % de frais d’entrée (6). Sur un versement de 10 000 €, cela représente 200 à 400 € non investis. D’autres contrats, en revanche, affichent 0 % de frais d'entrée.
Frais de gestion annuels : ils s'appliquent sur l'encours du contrat et sont en moyenne compris entre 0,6 à 0,8 %. (7)
Frais d'arbitrage : ils facturent chaque mouvement entre supports (par exemple pour transférer de l’argent du fonds euros aux unités de compte). Certains contrats donnent droit à un certain nombre d’arbitrages gratuits par an.
Bon à savoir : CORUM Life ne supporte aucuns frais liés au contrat lui-même. Seuls les frais des supports (unités de compte) s'appliquent. Le fonds euros affiche des frais de gestion de 0,6 %.
La qualité des supports
Un bon contrat d’assurance vie doit idéalement proposer un fonds euros relativement performant et accessible sans contrainte excessive. La gamme d'unités de compte doit quant à elle être suffisamment diversifiée (avec de l’épargne en actions, en obligations, en immobilier…) pour permettre une allocation adaptée à chaque profil.
La solidité de l'assureur
La solidité financière de l'assureur contribue à la pérennité du contrat et la sécurité de votre épargne. Privilégiez les compagnies reconnues disposant de réserves suffisantes pour honorer leurs engagements.
Les erreurs à éviter
- Souscrire un contrat avec des frais d'entrée élevés réduit significativement la performance à long terme. Chaque euro prélevé en frais est un euro qui ne travaille pas pour vous.
- Retirer tout son capital d'un coup après 8 ans peut faire perdre le bénéfice de l'abattement annuel renouvelable. Mieux vaut échelonner les rachats sur plusieurs années pour utiliser l'abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 €).
- Ne pas actualiser la clause bénéficiaire peut créer des situations compliquées en cas de divorce, de décès d'un bénéficiaire ou de changement de situation familiale. Une relecture régulière s'impose.
- Attendre pour ouvrir un contrat retarde l'accès à la fiscalité spécifique de l’assurance vie. Les 8 ans comptent à partir de l'ouverture du contrat, pas du moment où le montant est investi. Ouvrir un contrat avec un versement minimal (50 € chez CORUM Life) permet de « prendre date » et de bénéficier plus rapidement du cadre fiscal propre à l’assurance vie.
- Négliger la diversification expose à des risques plus concentrés. Répartir son épargne entre fonds euros et différentes unités de compte permet de diluer le risque, pour une épargne potentiellement plus résiliente dans différents contextes de marchés.
(6) Source : Capital
(7) Source : UFC Que Choisir
Les risques spécifiques à l’épargne immobilière, en obligations et en actions
Malgré ses multiples avantages, l'assurance vie est un placement qui comporte aussi des risques.
Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance vie CORUM Life
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat d'épargne qui vous permet de constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d'un cadre fiscal spécifique (notamment après 8 ans de détention du contrat). Accessible à tous les profils d'épargnants, l'assurance vie est un placement qui s'adapte à vos besoins : épargne, investissement, transmission de patrimoine ou préparation à la retraite. Votre argent peut être réparti sur différents supports via le fonds euros ou les unités de compte, selon votre tolérance au risque.
Pourquoi souscrire à une assurance vie ?
L'assurance vie peut répondre à de nombreux besoins :
- Préparer l'avenir de vos proches grâce à une clause bénéficiaire.
- Diversifier vos placements financiers entre fonds euros (dans la limite de 25 % du contrat) et unités de compte (épargne immobilière, en obligations et en actions), selon votre situation, pour équilibrer le rendement et le risque.
- Anticiper des projets à moyen ou long terme comme l'achat immobilier, la retraite ou des études.
- Profiter d'un cadre fiscal spécifique après 8 ans de détention, incluant des abattements sur les gains réalisés et un taux d'imposition réduit.
Quels supports peut-on choisir pour composer son contrat ?
Les assurances vie proposent deux grands types de supports :
- Le fonds euros : un placement sécurisé où le capital est garanti hors frais de gestion. Les intérêts sont crédités et réinvestis annuellement et deviennent acquis définitivement. C’est ce que l’on appelle l’effet cliquet.
- Les unités de compte : une épargne investie dans des actions, des obligations ou des SCPI. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé mais comportent des risques plus importants dont un risque de perte en capital.
L'arbitrage entre ces supports vous permet de personnaliser votre contrat en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil d'investisseur.
À quoi sert la clause bénéficiaire dans un contrat d'assurance vie ?
La clause bénéficiaire permet de désigner une ou plusieurs personnes qui recevront le capital de votre assurance vie en cas de décès. C'est un outil essentiel pour transmettre votre patrimoine selon vos volontés tout en profitant d'une fiscalité spécifique, indépendante des successions classiques. Les bénéficiaires peuvent être multiples : conjoint, enfants, proche ou même association. Ils ne sont pas forcément les héritiers légaux, ce qui offre une grande liberté dans l'organisation de votre transmission.
Comment sont imposés les gains d'une assurance vie ?
La fiscalité de l'assurance vie devient dégressive après 8 ans de détention du contrat.
- Avant 8 ans, les gains sont soumis à un PFU de 30 % (12,8 % d'impôt et 17,2 % de cotisations sociales).
- Après 8 ans, les gains bénéficient alors d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple, avant l'application d'un prélèvement forfaitaire de 7,5 % (pour les versements inférieurs à 150 000 €), auquel s’ajoutent les cotisations sociales de 17,2 %.
À noter : cette imposition ne concerne que les contrats ouverts ou les primes versées après le 27 septembre 2017. Pour les contrats et primes antérieurs, d'autres règles s'appliquent.
Peut-on récupérer l’argent placé sur une assurance vie facilement ?
Oui, les contrats d'assurance vie permettent des rachats partiels ou totaux à tout moment. Dans le cadre de la gestion de votre contrat, vous pouvez demander à récupérer votre capital quand bon vous semble, selon vos besoins, sans avoir à justifier votre décision. Toutefois, un retrait avant 8 ans peut atténuer les effets du cadre fiscal favorale. C'est pourquoi l'assurance vie est un placement recommandé sur le moyen ou long terme.
Quels sont les risques liés à l’assurance vie ?
Comme pour tout produit financier, l'assurance vie comporte des risques. Les fonds euros sont sans risque pour le capital (hors frais de gestion) mais leur rendement peut être impacté par les taux d'intérêt du marché. Les unités de compte présentent des risques plus élevés dont un risque de perte en capital, car elles sont exposées aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers. Voilà pourquoi il est essentiel de choisir des supports en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.
Qui gère les investissements dans une assurance vie ?
Les assureurs partenaires et les gestionnaires de fonds sélectionnent les fonds disponibles. Selon votre contrat, vous pouvez opter pour une gestion libre (vous choisissez vous-même les produits qui composent le contrat) ou une gestion pilotée (avec des formules prédéfinies pour plus de simplicité).
Pourquoi souscrire à une assurance vie en ligne ?
L’assurance vie en ligne vous offre :
- Une gestion simplifiée de votre contrat via un espace client digital.
- Des frais réduits par rapport aux contrats traditionnels.
- Un accès immédiat à des outils pour suivre vos investissements et effectuer des arbitrages à tout moment.
Par ailleurs, cela ne vous dispense pas d’un suivi personnalisé avec nos experts.
Quels frais peuvent s’appliquer à un contrat d’assurance vie ?
Chaque contrat d'assurance vie est différent. Les frais varient selon le contrat et l'assureur. Ils incluent généralement :
- Des frais d'entrée : prélevés sur chaque versement
- Des frais de gestion : appliqués annuellement sur les fonds qui composent le contrat
- Des frais d'arbitrage : lors de changements entre fonds
- Des frais sur les unités de compte : variables selon les fonds choisis
Des frais additionnels peuvent également s'appliquer en cas de souscription à des options supplémentaires.
Bon à savoir : l'assurance vie CORUM Life ne supporte aucuns frais liés au contrat lui-même. Les seuls frais dus sont ceux des supports (unités de compte) intégrés au contrat. La partie en fonds euros affiche des frais de gestion de 0,6 %.
Quels types de contrats d’assurance vie existe-t-il ?
Avant de souscrire une assurance vie, sachez qu'il existe principalement deux types de contrats :
- Le contrat d'assurance vie monosupport : investi exclusivement dans des fonds euros, il offre une garantie (hors frais de gestion) sur le capital avec une perspective de performance modérée.
- Le contrat d'assurance vie multisupport : il permet d'investir dans une combinaison de fonds euros et d'unités de compte, offrant ainsi une diversification et un potentiel de performance plus élevé. CORUM Life est un contrat d'assurance vie multisupport.
Ces contrats s'adaptent à différents profils d'épargnants selon leur appétence au risque et leurs objectifs de placement.
Peut-on souscrire plusieurs contrats d’assurance vie ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire plusieurs contrats d'assurance vie auprès d'un même assureur ou de différents assureurs. Cette approche permet de diversifier ses investissements et de profiter de plusieurs stratégies de gestion pour optimiser son placement.
Quels versements sont possibles sur un contrat d'assurance vie ?
Les contrats d'assurance vie offrent une grande flexibilité dans les versements. Les épargnants peuvent effectuer :
- Un versement initial : c'est le montant minimum requis pour ouvrir le contrat d'assurance vie. Avec CORUM Life, ce versement initial minimum est de 50 euros.
- Des versements libres : ils sont effectués ponctuellement selon votre épargne disponible.
- Des versements programmés : ce sont des versements automatisés pour alimenter régulièrement le contrat.
Ces différentes options permettent au contrat d'assurance vie de s'adapter à vos besoins et à votre capacité d'épargne.
Qu’est-ce que la gestion pilotée dans une assurance vie ?
La gestion pilotée (moyennant des frais) consiste à déléguer la gestion de votre contrat d'assurance vie à des spécialistes. Ces gestionnaires réalisent des arbitrages entre les différents supports de placement (actions, obligations, fonds euros, etc.) en fonction de votre profil de risque, de vos objectifs d'investissement et des conditions du marché.
Qu’est-ce que la gestion libre dans une assurance vie ?
La gestion libre est une option qui permet à l'épargnant de choisir et de gérer lui-même les supports de son contrat d'assurance vie. Contrairement à la gestion pilotée où un expert s'occupe des arbitrages, la gestion libre offre une totale autonomie pour répartir son capital entre le fonds euros et les différentes unités de compte.
Cette solution convient davantage aux profils d'investisseurs souhaitant garder le contrôle sur leurs placements, ajuster leur stratégie en fonction des opportunités du marché ou diversifier leurs investissements eux-mêmes. Cependant, elle nécessite une bonne compréhension des produits financiers et une attention régulière pour maximiser le rendement potentiel de l'assurance vie tout en maîtrisant les risques.
Les performances passées d’un contrat d’assurance vie garantissent-elles les résultats futurs ?
Non, les performances passées, qu'il s'agisse de celles du fonds euros ou des unités de compte, ne garantissent pas les performances futures de l'assurance vie. Les marchés financiers étant soumis à des fluctuations, il est essentiel de diversifier vos placements régulièrement et de considérer les risques liés à chaque produit. En ce sens, l'assistance d'un conseiller est vivement recommandée.
Quels sont les risques associés aux unités de compte ?
Les unités de compte (l'épargne en obligations, en immobilier et en actions) de l'assurance vie ne garantissent pas le capital investi. Autrement dit, elles présentent un risque de perte. Ces supports sont exposés aux variations des marchés financiers et immobiliers. Ils offrent cependant un potentiel de performance plus élevé sur le long terme et conviennent aux profils d'épargnants prêts à accepter un certain niveau de risque.
Peut-on modifier les supports choisis après la souscription de l'assurance vie ?
Oui, les contrats d'assurance vie permettent d'effectuer des arbitrages. Vous pouvez modifier la répartition de votre capital entre les fonds euros et les unités de compte selon l'évolution de vos objectifs ou des conditions de marché. Chez CORUM Life, ces arbitrages sont possibles à tout moment.
Qu’est-ce que le rachat partiel ou total dans un contrat d’assurance vie ?
Le rachat permet de “sortir de l'assurance vie”, c'est à dire de récupérer tout ou partie du capital et des gains. Il consiste à retirer une partie ou la totalité de du capital investi dans votre assurance vie et des gains potentiels qui en découlent. En cas de rachat partiel, le contrat reste actif tandis qu'un rachat total entraîne sa clôture. Ces retraits peuvent être effectués à tout moment, bien que les conséquences fiscales ne soient pas les mêmes selon l'âge du contrat d'assurance vie (plus ou moins de 8 ans).
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie en cas de décès ?
En cas de décès du souscripteur, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. La fiscalité dépend de l'âge du souscripteur au moment des versements :
- Versements avant 70 ans : chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500 €. Au-delà, taxation de 20 % jusqu'à 852 500 € puis 31,25 %. Le conjoint ou partenaire de PACS est totalement exonéré.
- Versements après 70 ans : abattement global de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus) sur les primes versées. Les gains restent totalement exonérés de droits de succession.
Cette fiscalité spécifique fait de l'assurance vie un outil privilégié pour organiser la transmission de son patrimoine.