Simulation de mon investissement en SCPI

Pour vous aider dans vos démarches, CORUM L'Épargne a mis au point un simulateur qui calcule la rentabilité potentielle d'un investissement dans l’une des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne.

Je concrétise mon projet d'épargne en SCPI

J'en parle avec un conseiller dédié aux SCPI, disponible du lundi au samedi, de 9h à 19h, ou je démarre un parcours en ligne.

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attention

Acheter des parts des SCPI CORUM Origin, CORUM XL et CORUM Eurion est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée. Nous vous recommandons une durée de placement de 10 ans. Contrairement au Livret A par exemple, ce placement comporte des risques. Il existe tout d’abord un risque de perte en capital. De plus, les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et du cours des devises. Nous précisons que CORUM Asset Management ne garantit pas le rachat de vos parts. Enfin, comme tout placement rappelez-vous que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

 

Les questions fréquentes sur CORUM L’Épargne

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, ou SCPI, peuvent être de différentes natures : fiscale, de plus-value et de rendement. Les SCPI de rendement, comme celles de la gamme CORUM L’Épargne, collectent des fonds auprès d’épargnants dans le but d’investir dans des biens immobiliers. L’épargnant détient alors une ou plusieurs parts du capital de la société, qui est elle-même propriétaire d’un parc immobilier. Ces biens, occupés par des entreprises locataires, génèrent des loyers, redistribués aux épargnants sous forme de revenus potentiels. De ces loyers sont soustraits les frais de gestion. En échange de ces frais, la gestion administrative, entre autres, incombe à la société de gestion, ce qui facilite l’accès à ce type d’investissement. Les sociétés de gestion des SCPI peuvent choisir de diversifier leurs investissements locatifs (situation géographique, nature des biens et des activités qui y sont exercées) dans l’objectif de diluer les risques. Il existe plusieurs façons de souscrire à une SCPI : au comptant, à crédit ou encore via un contrat d’assurance vie. Ces activités sont toutes soumises à des règles strictes et contrôlées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Les risques associés à ce type d’investissement sont la perte en capital (en fonction de l’évolution des marchés immobiliers), la non-garantie des revenus non garantis, et le risque de liquidité. Vous avec la possibilité de faire une simulation grâce à notre simulateur.

 

Comment réaliser une simulation d’investissement en SCPI ?

Afin de connaitre la rentabilité potentielle d’un investissement dans l’une des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne, nous vous proposons d’utiliser notre simulateur. Trois étapes permettent d’obtenir une estimation des dividendes  potentiels qui seraient perçus : 

  1. Choisir le montant
    Pour commencer cette simulation, remplissez le montant de l’investissement envisagé. Il dépend bien sûr des capacités de chacun mais également des objectifs liés à ce projet de placement.
     
  2. Choisir la durée d’investissement
    Renseignez ensuite la durée pendant laquelle vous souhaitez placer cet argent dans une SCPI. Puisqu’il s’agit d’un investissement à long terme, le calcul par défaut se fait sur 10 ans, durée minimum de possession recommandée, et peut s’étendre jusqu’à 30 ans.
     
  3. Choisir la SCPI
    Enfin, il vous reste à choisir la SCPI qui correspondrait le mieux à votre projet. La gamme CORUM L’Épargne comprend en effet trois SCPI : CORUM Origin, CORUM XL et CORUM Eurion. Si elles respectent toutes le principe de diversification en investissant dans des immeubles de tous types et répartis entre différentes zones géographiques, elles se distinguent sur certains points, à commencer par le prix de la part. Il va de 189 € pour CORUM XL à 1 135 € pour CORUM Origin, et 204 € pour CORUM Eurion, frais et commission de souscription inclus. CORUM XL a également la particularité de détenir des immeubles situés en dehors de la zone euro, ce qui induit des opportunités supplémentaires mais également un risque lié aux devises étrangères.  

Rappelons que le résultat de la simulation est net de frais, et brut de l'imposition sur le revenu française et étrangère ; mais aussi qu’il est calculé sur la base de l'objectif de rendement annuel non garanti de chaque SCPI. Sachez que ce résultat ne constitue pas un indicateur fiable quant aux performances futures de vos investissements. Il a seulement pour but d’illustrer les mécanismes de votre investissement sur la durée de placement. Les SCPI comportent des risques, dont celui de perte en capital.

Avant toute décision d'investissement, vous pouvez vous rapprocher d'un conseiller dédié

 

Quel montant investir dans une SCPI ?

Il n’y a pas de bonne réponse à cette question, puisque le montant investi par un épargnant dans des parts de SCPI va dépendre principalement de ses besoins, qui vont eux-mêmes se préciser en fonction de son âge et de ses projets. Les plus jeunes peuvent par exemple se tourner vers un investissement de départ modeste et opter pour des versements programmés au fil du temps. Au même titre, il existe des solutions adaptées à d’autres profils d’épargnants : les jeunes parents qui souhaitent constituer un capital à leurs enfants, les jeunes retraités qui ambitionnent de préparer au mieux ce chapitre de leur vie grâce à des revenus potentiels, les personnes qui ont déjà commencé à s’intéresser aux investissements financiers et qui souhaitent diversifier leurs placements, ou encore ceux qui souhaitent optimiser leur fiscalité, en optant pour une acquisition de parts via une assurance vie ou en démembrement par exemple. La gamme de SCPI proposée par CORUM L’Épargne est adaptée à de nombreux projets, dont certains se distinguent par leur accessibilité en permettant aux épargnants d’investir dans une part de SCPI à partir d’une centaine d’euros. N'hésitez pas à utiliser notre simulateur pour faire une simulation d'un investissement dans une part de SCPI.

 

Quel est le rendement des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne en 2021 ?

CORUM L’Épargne compte dans sa gamme trois Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Elles font toutes partie des SCPI de rendement, c’est-à-dire que ce sont des fonds qui investissent dans l’immobilier professionnel (bureaux, entrepôts, locaux commerciaux) loué à des entreprises. Ces biens immobiliers fonctionnent avec des baux commerciaux dont la durée est généralement plus longue que celle des baux résidentiels. L’acquisition d’une ou plusieurs parts de SCPI par un épargnant permet à la société de gestion de la SCPI d’utiliser ce capital pour étendre le patrimoine et ainsi générer davantage de loyers, reversés ensuite aux épargnants sous forme de revenus potentiels. Comme tout investissement immobilier, les SCPI comportent par nature des risques liés notamment aux fluctuations des marchés. Ainsi, les performances passées ne peuvent constituer un indicateur fiable des performances futures. En 2021, le mode de calcul des résultats d’une SCPI a changé. C’est dorénavant le taux de distribution qui est utilisé pour calculer le rendement, et non plus le taux de distribution sur valeur de marché (DVM) . Dans la continuité des années précédentes, les SCPI de la gamme CORUM L’Épargne ont atteint et même dépassé leurs objectifs en 2021. La plus ancienne, CORUM Origin, présente ainsi un rendement de 7,03 % (TRI 6,60 % sur 10 ans). CORUM XL, quant à elle, affiche un rendement pour l’année 2021 de 5,84 % (objectif non garanti de TRI 10 % à 10 ans). Enfin, la dernière-née, CORUM Eurion, confirme sa lancée avec un rendement de 6,12 % en 2021 (objectif non garanti de TRI 4,5 % à 10 ans). 

 

Quel est le rendement des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne en 2020 ?

En 2020, la gamme CORUM L’Épargne englobe trois SCPI distinctes, chacune avec ses caractéristiques propres, mais toutes obéissant à une stratégie de diversification. Créée en 2012, CORUM Origin est la plus ancienne des trois. Son taux de distribution sur valeur de marché (DVM), qui correspond à son rendement, était de 6% en 2020  pour un taux de rendement interne sur 5 ans de 5,77 % . Ce chiffre s’inscrit dans une courbe plutôt stable depuis son lancement, même si les performances passées ne peuvent constituer un indicateur fiable des performances futures. CORUM XL, créée cinq ans plus tard, finit l’année 2020 avec un DVM de 5,66%, pour un objectif de TRI non garanti de 10 % sur 10 ans. Avec des investissements réalisés en dehors de la zone euro, cette société dispose d’un levier potentiel de création de valeur supplémentaire, qui implique toutefois un risque supplémentaire lié au cours des devises. La dernière-née des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne, CORUM Eurion, a vu le jour en 2020. Avec un DVM de 10,4%, celle-ci a connu un meilleur lancement que ses deux grandes sœurs, malgré un contexte économique incertain causé par la crise sanitaire (objectif de TRI non garanti de 4,5 % sur 5 ans). Ces trois SCPI restent des investissements immobiliers et comportent des risques liés notamment aux fluctuations des marchés. Notre simulateur vous permet de simuler votre projet d'investissement. 

 

Comment investir en SCPI ?

Une fois la décision prise d’acquérir des parts de SCPI, l’épargnant a le choix entre différentes façons de souscrire. La méthode la plus connue reste le paiement au comptant, c’est-à-dire en une seule fois, grâce à un apport nécessaire déjà disponible. Dans le cas où l’épargnant souhaite conserver un maximum de son capital personnel, l’achat des parts peut aussi être réalisé à l’aide d’un crédit, demandé auprès d’un organisme spécialisé comme une banque. Si le taux de rendement annuel   potentiel des parts acquises est supérieur au taux d’intérêt de l’emprunt, cela peut être une solution pour acquérir davantage de parts de SCPI et donc percevoir potentiellement plus de dividendes. Il convient de rappeler qu’un crédit engage celui qui le souscrit et doit être remboursé. Les revenus des SCPI ne sont pas garantis, l’épargnant ne peut donc s’appuyer dessus pour faire face à ses échéances de remboursement.

L’épargnant peut opter pour une acquisition en démembrement. Ainsi, la part est divisée en deux parties : la nue-propriété (acquise par l’épargnant) et l’usufruit (acquise par un tiers, sous l’identifié responsabilité de par la société de gestion). L’usufruitier perçoit les dividendes potentiels, alors que le nu-propriétaire n’est que le détenteur des parts. Ce dernier, puisqu’il ne touche pas de revenus, n’a pas d’impôt supplémentaire à payer. La durée du démembrement peut varier entre 3, 5 et 1 et 20 ans, et représente une solution intéressante dans l’objectif d’une optimisation fiscale.

Il est également possible d’acheter des parts de SCPI via un contrat d’assurance vie. Choisir d’épargner de cette façon permet de capitaliser. Ainsi, les dividendes potentiels distribués habituellement chaque mois restent placés dans ce contrat, qui après 8 années, fait bénéficier l’épargnant d’avantages fiscaux. Ce capital ainsi accumulé peut se révéler utile à la réalisation de projets importants, prévus sur le long terme, comme la préparation de sa retraite, un achat immobilier ou bien la transmission de son patrimoine à ses enfants. CORUM L’Épargne propose d’investir dans les en SCPI de sa gamme en exclusivité au sein du contrat CORUM Life, à hauteur de 55% maximum du capital placé.

 

1Rendement : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, en 2021 1,25 % pour CORUM Origin et 0,10 % pour CORUM XL) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l'année N de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle des SCPI.
2Le TRI (taux de rentabilité interne) mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.
Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 ; CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 ; CORUM Eurion, visa SCPI n°20-04 de l’AMF du 21 janvier 2020 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531 636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.