CORUM PERLife : bilan 2025 du Plan d'Épargne Retraite du Groupe CORUM
En 2025, le Plan d'Épargne Retraite CORUM PERLife a poursuivi son développement, offrant aux épargnants une solution d'épargne retraite combinant optimisation fiscale et diversification. Lancé parallèlement à l’assurance vie CORUM Life, le PER s'appuie sur la même expertise multi-placements. Voici le bilan détaillé de ses performances 2025.
Le PER dans l’écosystème d'épargne du Groupe CORUM
CORUM PERLife s'inscrit dans une offre complète dédiée à l'épargne de long terme. Avec l'assurance vie CORUM Life et le contrat de capitalisation CORUM Capi, le Groupe CORUM propose une gamme cohérente permettant à ses clients de construire leur patrimoine tout en préparant leur retraite.
Les spécificités du PER
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) se distingue par plusieurs spécificités majeures. Tout d'abord, il permet de bénéficier d'une déductibilité fiscale, puisque les versements effectués peuvent être soustraits des revenus imposables, dans la limite des plafonds fixés par la loi. L'épargne constituée demeure cependant bloquée jusqu'à l'âge de la retraite, à moins de situations exceptionnelles autorisant un déblocage anticipé.
Au moment du départ à la retraite, l’épargnant a la liberté de choisir entre une sortie en une ou plusieurs fois, offrant ainsi une grande flexibilité dans l’utilisation des fonds accumulés.
Enfin, le PER prévoit également une transmission optimisée de l’épargne en cas de décès avant la retraite, assurant ainsi une protection supplémentaire pour les bénéficiaires désignés.
Les formules d'investissement en unités de compte du PER CORUM PERLife
Comme l’assurance vie CORUM Life, le PER CORUM PERLife affiche quatre formules adaptées aux différents profils d'épargnants qui préparent leur retraite.
CORUM Life Essentiel : 4,31 % en 2025 (1)
50 % SCPI CORUM Origin
50 % fonds obligataires
Cette répartition à parts égales permet de bénéficier du potentiel de l'immobilier européen tout en conservant la relative stabilité des obligations. Les revenus potentiels réguliers des SCPI et des obligations s'accumulent ainsi progressivement pour préparer la retraite.
CORUM Life Immobilier : 4,44 % en 2025 (1)
55 % SCPI (CORUM Origin et CORUM XL)
45 % fonds obligataires
L'immobilier génère des revenus potentiels réguliers qui, dans le cadre d'un PER, se capitalisent sans fiscalité jusqu'à la retraite. La diversification entre deux SCPI (CORUM Origin et CORUM XL) et différents pays européens renforce la résilience du portefeuille.
CORUM Life Entreprises : 3,92 % en 2025 (1)
25 % SCPI CORUM Origin
75 % fonds obligataires
À l'approche de la retraite, sécuriser son épargne devient prioritaire. Cette allocation permet de limiter l'exposition à la volatilité tout en maintenant un objectif de rendement supérieur aux fonds en euros.
CORUM Life Rosetta : 7,11 % en 2025 (1)
20 % SCPI CORUM Origin
80 % fonds obligataires et actions via ETF
L'intégration d'actions via des ETF permet de capter le potentiel de croissance des marchés actions sur le long terme. Dans le cadre d'un PER, l'horizon d'investissement étendu permet de lisser les fluctuations de court terme et d'optimiser la croissance du capital retraite. 2025 marque la première année complète de cette formule, qui affiche une performance de 7,11 % (1).
Rappelons toutefois que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le fonds euro CORUM Euro : sécurité et performance
Le fonds euro CORUM Euro, spécifique au PER, offre une option sécurisée pour les épargnants souhaitant garantir une part de leur épargne retraite. Il affiche un rendement de 4,10 %(2) en 2025, net de frais de gestion de 0,6 %.
Il convient de rappeler que l’investissement dans le fonds euro CORUM Euro est limité à 25 % de l’investissement global, conformément aux règles d’allocation en vigueur.
Trois années de performances solides
| Année | Rendement | Commentaire |
|---|---|---|
| 2023 | 4,45 %* (2) | Lancement en juillet - rendement annualisé |
| 2024 | 4,65 % (2) | Meilleure performance du marché des fonds euro |
| 2025 | 4,10 % (2) | Maintien au-dessus de 4 % dans un contexte difficile |
* Rendement annualisé net de frais
Bien que l'épargne soit normalement bloquée jusqu'à la retraite, le PER prévoit des cas de déblocages anticipés exceptionnels :
Acquisition de la résidence principale
Décès du conjoint ou du partenaire de PACS
Invalidité (vous, votre conjoint, vos enfants)
Surendettement
Expiration des droits aux allocations chômage
Cessation d'activité non salariée suite à liquidation judiciaire
Ces dispositifs garantissent une certaine souplesse en cas d'aléas de la vie.
L’approche CORUM : long terme et diversification
Les performances 2025 des différentes formules illustrent la philosophie du Groupe CORUM pour l'épargne retraite :
Diversification systématique : Nous ne misons jamais sur une seule classe d'actifs. L'immobilier, les obligations et les actions se complètent pour lisser les cycles de marché.
Vision patrimoniale : Le PER n'est pas qu'un produit de défiscalisation. C'est un outil de construction patrimoniale sur 20, 30 ou 40 ans qui doit être géré en conséquence.
Accompagnement dans la durée : Nos équipes sont là pour conseiller nos clients pour adapter leur allocation au fil des années, en fonction de l'évolution de leur situation et de leur proximité avec la retraite.
Le PER CORUM PERLife offre une solution complète pour préparer sa retraite en bénéficiant d’une fiscalité spécifique. Avec quatre formules en unités de compte et un fonds euro maintenu à plus de 4%, il propose une gamme adaptée à tous les profils et tous les horizons de placement.
Préparer sa retraite est un marathon, pas un sprint. Le PER CORUM PERLife est construit pour accompagner les épargnants sur cette distance, avec la rigueur et la transparence qui caractérisent le Groupe CORUM.
(1) Calculs basés sur la performance de chacun des fonds composant les formules du 1er janvier au 31 décembre 2025. Les performances, nettes de frais de gestion, des formules présentées ne reflètent pas nécessairement la performance de votre contrat, qui dépend de la date de votre souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Source : Bloomberg.
(2) Performance annualisée de CORUM Euro exprimée nette des frais de gestion et avant prélèvements sociaux.
CORUM PERLife est un plan d'épargne retraite composé d’un fonds euro et d’unités de compte. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital diminué des frais de gestion, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Par
Faustine RIOT