Quels sont les supports attendus sur une bonne assurance vie ?

Pour résumer

L'assurance vie est un placement qui se distingue par sa capacité à s'adapter aux besoins et objectifs financiers de chacun, principalement grâce à la diversité de ses supports d'investissement :

• Les fonds en euros pour la sécurité : ils sont synonymes de garantie du capital investi, de rendement annuel révisable, d’effet cumulatif des intérêts, de simplicité et d’accessibilité ;
• Les unités de compte pour le potentiel de croissance : elles n’offrent pas de garantie sur le capital, mais ont un rendement potentiel plus élevé. Elles permettent aussi de mieux diversifier un portefeuille, via un choix varié d'actifs (actions, obligations, immobilier...). À la clé ? Une réelle réactivité aux évolutions du marché.

La combinaison du fonds en euros et des unités de compte permet d’équilibrer le risque et le potentiel de rendement, selon chaque profil d'investisseur et chaque horizon de placement.

L'assurance vie est un placement très prisé, réputé pour sa flexibilité, ses hauts rendements potentiels et ses avantages fiscaux. Néanmoins, au cœur de son succès réside avant tout le choix judicieux des supports d'investissement. Ces derniers jouent un rôle crucial dans la personnalisation de l'assurance vie, selon les besoins et les objectifs de chacun. Mais d'ailleurs, quels sont réellement les supports attendus sur une assurance vie de qualité ?

>Découvrez tout sur la meilleure assurance vie.

Des fonds en euros : indispensables pour la sécurité

Définition et fonctionnement des fonds en euros

Dans le monde de l'assurance vie, les fonds en euros sont l'épine dorsale de la sécurité. Ces derniers sont constitués principalement d'obligations et offrent une garantie de capital. Leur fonctionnement repose sur un principe simple : l'assureur s'engage à préserver le capital investi, tout en fournissant un rendement annuel à l'épargnant.

Le rendement des fonds en euros est révisé chaque année, selon le contexte économique et les résultats de l'assureur. Les intérêts générés sont alors capitalisés, c'est-à-dire réinvestis pour produire des intérêts supplémentaires, créant ainsi un effet de cumul sur le long terme.

Les avantages des fonds en euros

Une assurance vie digne de ce nom doit absolument comporter des fonds en euros, tout simplement parce que ces derniers affichent plusieurs avantages :

• La sécurité du capital : les fonds en euros permettent de protéger le capital investi. Il s'agit d'une option privilégiée pour les épargnants prudents, ou souhaitant sécuriser une partie de leur patrimoine ;
• Un rendement stable : bien que le taux de rendement puisse fluctuer, les fonds en euros ont historiquement offert des rendements relativement stables et prévisibles. Il s'agit donc d'un aspect très rassurant pour les investisseurs souhaitant se prémunir des aléas des marchés financiers ;
• L’effet de cumul des intérêts : avec la capitalisation des intérêts, les fonds en euros présentent un avantage pour l'épargne à long terme. Ils octroient un accroissement progressif du capital ;
• La simplicité et l'accessibilité : les fonds ne nécessitent pas une connaissance financière poussée. Ils rendent l'assurance vie accessible à un large public.

Des unités de compte pour la diversification et le potentiel de croissance

Qu'est-ce qu'une unité de compte ?

Les unités de compte (UC) représentent une alternative plus dynamique que les fonds en euros. En revanche, contrairement à ces derniers, les UC ne garantissent pas le capital investi. En effet, ces supports d'investissement sont liés à des actifs variés tels que des actions, des obligations, des fonds immobiliers ou même des placements alternatifs. Le principe est simple : l'épargnant choisit d'investir dans une ou plusieurs UC, et la valeur de son investissement fluctue en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Cela offre alors une opportunité d'exposition à des marchés divers, potentiellement plus rentables, en contrepartie d'un risque de perte de capital également plus élevé.

Quels sont les avantages de la diversification dans les unités de compte ?

Comme les fonds en euros, les UC octroient de multiples avantages aux épargnants :

• Un potentiel de rendement plus élevé : les UC peuvent être potentiellement plus lucratives que les fonds en euros, surtout dans un contexte de marchés haussiers. Les gains peuvent alors être significatifs, bien qu'associés à un risque plus élevé ;
• La diversification du portefeuille : investir dans des UC permet de diversifier ses investissements (dans différents secteurs, diverses zones géographiques, etc.), ce qui réduit le risque global ;
• La flexibilité et le choix : les UC octroient une plus grande variété de choix en termes de supports d'investissement. Ainsi, l'épargnant peut adapter son portefeuille selon ses intérêts, ses objectifs ou encore sa tolérance risque ;
• La réactivité : les UC offrent une gestion plus dynamique de l'assurance vie. L'épargnant peut ajuster ses allocations selon les évolutions du marché. Il peut ainsi saisir des opportunités ou atténuer les risques pris ;
• Les perspectives de long terme : pour les épargnants ayant une vision à long terme, les UC peuvent offrir une croissance substantielle du capital.

Pour toutes ces raisons, une assurance qualitative doit aussi intégrer de nombreuses unités de compte différentes.

L'importance de la diversification des supports pour obtenir l'assurance vie idéale

La diversification des supports d'investissement au sein d'une assurance vie est essentielle, que ce soit pour équilibrer les risques comme pour maximiser le potentiel de rendement. L'objectif ? Répartir les investissements entre différents types de supports, tels que les fonds en euros et les unités de compte, pour bénéficier des avantages spécifiques de chacun, tout en atténuant les risques inhérents à chaque classe d'actifs.

En somme, la diversification offre :

• Une parfaite adaptation au profil d'investisseur ;
• Une meilleure réactivité aux conditions de marché ;
• L’accès à un plus large éventail d'opportunités d'investissement ;
• Un juste équilibrage du risque et du rendement potentiel.

Voilà pourquoi, une bonne assurance vie doit absolument comporter un vaste choix de supports d'investissement différents.

Les autres critères de sélection d'une assurance vie de qualité

Enfin, pour choisir une assurance vie performante, il est également très important de tenir compte d'autres critères, tels que le montant des frais pris par l'assureur, les performances historiques des supports proposés et les options de gestion accessibles.

Les frais de gestion et de versement

Les frais associés à une assurance vie peuvent significativement impacter la rentabilité globale de l'investissement. Il est alors crucial de les considérer lors du choix d'un contrat. Ces derniers peuvent être variés et ne sont pas identiques d'une assurance vie à une autre. Pensez donc absolument à vous renseigner sur les frais de gestion, les frais de versement ou encore les frais d'arbitrage.

Les performances historiques des supports

Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, elles peuvent tout de même fournir des indications précieuses sur la gestion et la stabilité des supports d'investissement proposés par l'assureur.

Les options de gestion et la flexibilité

Enfin, pour répondre aux besoins changeants de l'investisseur au fil du temps, une assurance vie digne de ce nom doit aussi être flexible. Renseignez-vous sur les possibilités d'ajuster les versements à tout moment, les facilités pour transférer des fonds entre les supports (switch) ou de répartir différemment vos investissements sans frais excessifs (arbitrage). Pensez également à observer les différentes options de gestion disponibles. Selon le niveau de contrôle souhaité, orientez-vous ainsi vers une gestion pilotée, une gestion sous mandat ou une gestion libre !

Les supports d'investissement dans une assurance vie ne sont pas que de simples composantes financières. Pour les épargnants, ils sont, en quelque sorte, les fondations sur lesquelles repose la réalisation de projets à long terme. À ce titre, il est donc préférable de prendre le temps de choisir une assurance vie qualitative, disposant de multiples supports, permettant non seulement de profiter de la garantie solide des fonds en euros, mais aussi des perspectives de croissance plus élevée des unités de compte. Pour faire simple, une bonne assurance vie devra tout bonnement être en mesure d'allier sécurité, rendement et diversification, en harmonie avec les aspirations et la tolérance au risque de l'investisseur.