Quand et comment demander sa retraite ?

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La préparation de votre départ à la retraite doit être anticipée. En effet, le fait de ne pas agir dans l’urgence permet d’éviter, le stress, les erreurs et les oublis, ainsi que les éventuels retards de paiement, ou même un décalage de votre départ par rapport à la date initialement espérée.

L’anticipation des démarches

Avant toute chose, sachez qu’il est important de consulter son relevé de carrière régulièrement, tout au long de sa vie active. Ce relevé, disponible sur le site Info Retraite, liste toutes les périodes de travail et les trimestres cotisés, qu’ils soient liés à un emploi salarié, une activité indépendante, ou même à des périodes spécifiques comme un congé parental ou une invalidité. Cela permet de déceler plus facilement les éventuelles erreurs ou omissions, et de procéder aux rectifications nécessaires.

Une vérification minutieuse de ces informations est essentielle pour garantir le calcul juste du montant de votre pension et pour éviter toute décote. Si des périodes manquent ou sont incorrectement enregistrées, contactez rapidement votre caisse de retraite pour régulariser la situation.

Ensuite, au moment de la retraite, il est conseillé de commencer vos démarches environ 6 mois avant la date de départ souhaitée.  Ce délai permet de rassembler tous les documents nécessaires, de vérifier votre carrière et de résoudre d’éventuelles anomalies. Puis, la demande doit être faite 5 mois avant la date de départ envisagée en contactant votre caisse de retraite.

L’âge légal de départ à la retraite

En France, l’âge légal de départ à la retraite dépend de votre année de naissance. Suite à la dernière réforme, cet âge sera progressivement relevé à 64 ans. Cependant, partir à cet âge ne garantit pas toujours une pension à taux plein. Pour y parvenir, il est nécessaire d’avoir cotisé un nombre suffisant de trimestres, qui varie selon votre année de naissance.

De plus, sachez que certaines situations particulières permettent un départ anticipé. Par exemple, les carrières longues (si vous avez commencé à travailler jeune et rempli un certain nombre de conditions de cotisation) offrent la possibilité de prendre sa retraite avant l’âge légal. D’autres dispositifs s’appliquent également aux personnes en invalidité, aux fonctionnaires exerçant certaines fonctions ou encore en cas de pénibilité de l’activité.

Pour savoir exactement quand prendre votre retraite, il suffit de vous connecter à votre espace personnel sur le site Info Retraite ou de contacter directement votre caisse de retraite (variable selon votre statut professionnel).

Choisir sa date de départ à la retraite

Le choix de la date de départ à la retraite est une décision importante, car il peut influencer le montant de votre pension.

Avant de fixer cette date, il est essentiel de vérifier si vous remplissez les conditions pour partir à taux plein, c'est-à-dire sans décote. Ces conditions dépendent de votre âge, du nombre de trimestres cotisés, et des particularités de votre régime.

Pour que cette démarche soit plus simple, il peut être judicieux d’utiliser les services en ligne de l’Assurance Retraite ou des régimes complémentaires comme l’Agirc-Arrco. Ils permettent d’effectuer des simulations. En se basant sur votre situation professionnelle, vos périodes de travail, de congé, ou d’invalidité, ces outils vous aideront à calculer le montant prévisionnel de votre pension selon différentes dates de départ.

Faire sa demande de retraite

Une fois votre date de départ choisie, il est temps de faire votre demande officielle (environ 5 mois avant). Cette démarche peut être réalisée facilement grâce aux outils numériques, mais une option papier reste disponible pour ceux qui le préfèrent.

• Demande en ligne : Le service en ligne "Demander ma retraite" disponible sur le site Info Retraite est un outil simple et efficace. Il permet de faire une seule demande couvrant tous vos régimes, qu’il s’agisse du régime général, des caisses complémentaires ou d’un régime spécifique (fonctionnaires, indépendants, etc.). Connectez-vous à votre espace personnel pour accéder à ce service.
• Demande papier : Si vous préférez, vous pouvez remplir un formulaire papier, disponible auprès de votre caisse d’assurance retraite ou de vos caisses complémentaires.

>Guide à lire : La lettre de départ à la retraite.

Suivre l’avancement de votre demande

Une fois votre demande déposée, n’oubliez pas d’en effectuer le suivi. Votre espace personnel sur le site de l’Assurance Retraite vous permettra de suivre en temps réel l’état d’avancement de votre dossier. Vous pourrez également vérifier si des pièces justificatives supplémentaires sont nécessaires ou si votre demande est complète.

A noter : les caisses de retraite peuvent prendre plusieurs semaines pour examiner votre dossier.

Pour que votre demande de retraite soit acceptée et traitée dans les meilleurs délais, il est indispensable de rassembler tous les documents nécessaires. Ces justificatifs permettront à votre caisse d’assurance retraite et à vos caisses complémentaires de vérifier votre situation professionnelle, vos trimestres cotisés, et d’établir le calcul de votre pension.

Les pièces justificatives courantes

Certains documents sont requis pour tous les régimes de retraite, quel que soit votre statut professionnel :

• Une pièce d’identité : Une carte nationale d’identité ou un passeport, pour justifier de votre identité.
• Un relevé d’identité bancaire (RIB) : Ce document permettra à votre caisse de retraite d’effectuer le versement de votre pension directement sur votre compte bancaire.
• Le relevé de carrière : Ce document, accessible depuis votre espace personnel sur le site Info Retraite, détaille vos périodes d’activité et les trimestres cotisés. N’oubliez pas de le vérifier en amont et de signaler toute anomalie à votre caisse.
• Les bulletins de salaire : Ces justificatifs peuvent être demandés pour valider des périodes spécifiques de travail ou de congé.

Les documents spécifiques selon les situations

Selon votre statut ou votre parcours professionnel, des pièces supplémentaires peuvent être nécessaires :

• Une attestation de cessation d’activité : Si vous êtes travailleur indépendant, ce document prouvera la fin de votre activité professionnelle.
• Les justificatifs de périodes à l’étranger : Si vous avez cotisé dans un autre pays, ces pièces permettront de comptabiliser ces périodes dans le calcul de votre pension.
• Les certificats liés à une invalidité ou à des congés spécifiques : Ces documents serviront à justifier des droits spécifiques ou des majorations de pension.
• L’attestation de votre employeur : Obligatoire pour les fonctionnaires ou dans certaines situations particulières, ce document confirmera la fin de votre emploi.

Pourquoi ces documents sont-ils importants ?

Toutes ces pièces sont indispensables pour garantir un calcul exact du montant de votre pension et éviter une éventuelle décote.

Par exemple, une période de travail ou de congé non déclarée pourra entraîner une diminution de vos droits. Or, en cas de situation complexe, comme un cumul d’activités ou une carrière mixte entre différents régimes, vos justificatifs permettront à votre caisse de retraite d’analyser plus en détail vos trimestres et vos cotisations, pour ne pas commettre d’erreur ou d’omissions.

Comment transmettre vos documents ?

Préparez vos justificatifs à l’avance : Consultez la page dédiée de votre caisse d’assurance retraite pour connaître la liste complète des pièces nécessaires.

Numérisez / envoyez vos documents : Pour une demande en ligne, téléchargez directement vos justificatifs depuis votre espace personnel. Cela accélère le traitement des dossiers. Pour une demande par courrier, envoyez-les.

Conservez des copies : Il est conseillé de toujours garder une copie de tous les documents envoyés, qu’il s’agisse d’une demande en ligne ou papier, pour éviter tout problème en cas de perte.

Les démarches pour demander votre retraite pourront varier en fonction de votre statut professionnel. Que vous soyez salarié, fonctionnaire, ou travailleur indépendant, chaque régime de retraite a ses propres règles et procédures. Il est donc essentiel de comprendre les spécificités liées à votre situation pour garantir un traitement optimal de votre demande et un calcul précis de votre pension.

Les salariés du secteur privé

Pour les salariés du secteur privé, la demande de retraite doit être adressée à l’Assurance Retraite, qui gère le régime général. Vous devrez également informer vos caisses de retraite complémentaire, comme l’Agirc-Arrco, pour percevoir l’intégralité de vos droits.

Grâce au service en ligne "Demander ma retraite" disponible sur le site Info Retraite, vous pourrez effectuer une demande unique couvrant le régime de base et les régimes complémentaires.

En plus des pièces courantes (relevé de carrière, pièce d’identité, RIB), votre employeur pourra être amené à fournir une attestation confirmant votre cessation d’activité.

Les fonctionnaires

Les fonctionnaires, qu’ils soient d’État, territoriaux ou hospitaliers, dépendent de régimes spécifiques comme le Service des Retraites de l’État (SRE) ou la Caisse Nationale de Retraites des Agents des Collectivités Locales (CNRACL).

La demande de retraite doit être adressée à l’employeur actuel, qui transmettra les informations nécessaires à la caisse compétente.

En fonction de votre fonction et des majorations envisagées (pénibilité, invalidité, etc.), des documents supplémentaires pourront être requis.

Les travailleurs indépendants

Les travailleurs indépendants (artisans et commerçants, micro-entrepreneurs, professionnels libéraux, entrepreneurs individuels, gérants et associés de SNC et EURL,  gérants majoritaires de SARL) dépendent de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). C’est elle qui gère leur retraite de base. Notez que les professions libérales peuvent également cotiser auprès de régimes spécifiques selon leur activité.

La demande de retraite peut être effectuée en ligne, via le portail Info Retraite ou directement auprès de la SSI. Pour les régimes complémentaires, il est nécessaire de contacter les caisses correspondantes.

L’attestation de cessation d’activité est un document indispensable pour valider le départ à la retraite et arrêter les cotisations.

Les carrières mixtes et les situations particulières

De nombreuses personnes cumulent des périodes dans différents régimes (privé, fonction publique, indépendants). Si tel est votre cas, prenez le temps de bien vérifier que toutes vos activités professionnelles, vos périodes de travail, et vos trimestres cotisés aient été enregistrés. Pour cela, utilisez votre espace personnel sur le site Info Retraite. Il vous permettra d’obtenir un relevé de carrière complet.

En cas de cumul d’activité ou d’une situation complexe, des services d’accompagnement sont disponibles pour vous aider à clarifier vos droits et à effectuer les démarches auprès des différentes caisses.

Que vous soyez salarié, fonctionnaire ou indépendant, l’anticipation, la vérification de vos droits et l’utilisation des services en ligne seront vos meilleurs alliés pour un départ à la retraite plus serein. Prenez le temps de bien planifier votre départ à la retraite, de choisir la meilleure date, et de fournir les documents requis pour garantir un traitement optimal. Au besoin, n’hésitez pas à solliciter un accompagnement.

Quand dois-je commencer à préparer ma demande de retraite ?

Il est recommandé de commencer les démarches environ 6 mois avant la date souhaitée de départ à la retraite. Cela vous laissera le temps de vérifier votre relevé de carrière, de réunir les documents nécessaires et de corriger d’éventuelles erreurs auprès de votre caisse de retraite. Puis, la demande officielle se fait 5 mois avant la date choisie.

Quel est l’âge légal de départ à la retraite en France ?

L’âge légal de départ dépend de votre année de naissance. Depuis la dernière réforme, cet âge est progressivement relevé à 64 ans. Des départs anticipés sont néanmoins possibles pour certaines situations, comme les carrières longues ou l’invalidité.

Comment effectuer ma demande de retraite ?

Vous pouvez faire votre demande en ligne via le service "Demander ma retraite" sur le site Info Retraite, qui centralise tous les régimes.

Quels documents dois-je fournir ?

Vous aurez besoin de :

• Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport),
• Une copie de votre acte de naissance avec mention marginale datant de moins de 3 mois
• Votre relevé d’identité bancaire (RIB),
• Votre relevé de carrière,
• Vos deux derniers avis d’impôts sur le revenu,
• Vos 12 derniers bulletins de salaire (si vous êtes salarié),
• Et des justificatifs spécifiques selon votre situation, comme une attestation de cessation d’activité pour les indépendants.

Que faire si je constate une erreur sur mon relevé de carrière ?

Contactez immédiatement votre caisse d’assurance retraite pour signaler l’anomalie et fournir les justificatifs nécessaires (bulletins de salaire, attestations d’employeurs, etc.).

Que se passe-t-il si j’ai cotisé dans plusieurs régimes ?

Vous devez faire une demande unique via le site Info Retraite, qui regroupe tous vos droits dans les différents régimes (général, complémentaire, ou spécifique). Un calcul global de votre pension sera effectué.

Puis-je cumuler ma retraite avec une activité professionnelle ?

Oui, sous certaines conditions. C’est ce qu’on appelle le cumul emploi-retraite. Informez-vous auprès de votre caisse pour connaître les règles applicables à votre situation.

Comment suivre l’avancement de ma demande ?

Une fois votre demande déposée, vous pouvez suivre son avancement depuis votre espace personnel sur le site de l’Assurance Retraite. Vous y trouverez également des informations sur les pièces manquantes ou les prochaines étapes.

Que faire si ma situation change avant mon départ ?

En cas de changement (nouvel emploi, invalidité, ou périodes de travail à l’étranger), contactez rapidement votre caisse de retraite pour actualiser vos informations et garantir un calcul juste de votre pension.