Assurance vie

L’assurance vie est un contrat d’épargne qui vous permet de constituer un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique (notamment après 8 ans de détention du contrat). Accessible à tous les profils d’épargnants, l’assurance vie est un placement qui s’adapte à vos besoins : épargne, investissement, transmission de patrimoine ou encore préparation à la retraite. Votre argent peut être réparti sur différents supports, via le fonds euros ou les unités de compte, selon votre tolérance au risque.

L’assurance vie répond à de nombreux besoins :

• Préparer l’avenir de vos proches grâce à une clause bénéficiaire.
• Diversifier vos placements financiers entre fonds euros (dans la limite de 25% du contrat) et unités de compte (épargne immobilière, en obligations et en actions), selon votre situation, pour équilibrer le rendement et le risque.
• Anticiper des projets à moyen ou long terme, comme l’achat immobilier, la retraite ou des études.

>Guide à lire : Simulation contrat assurance vie.

• Profiter d’un cadre fiscal spécifique après 8 ans de détention, incluant des abattements sur les gains réalisés et un taux d’imposition dégressif.

>Découvrez tous les avantages de l'assurance vie !

Les assurances vie proposent deux grands types de supports :

• Le fonds euros : Un placement sécurisé où le capital est garanti, hors frais de gestion. Les intérêts sont crédités et réinvestis annuellement et deviennent acquis définitivement.
• Les unités de compte : une épargne investie dans des actions, des obligations ou des SCPI. Ils offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent des risques plus élevés, dont un risque de perte en capital.

L’arbitrage entre ces supports vous permet de personnaliser votre contrat en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil d’investisseur.

La clause bénéficiaire permet de désigner une ou plusieurs personnes qui recevront le capital de votre assurance vie en cas de décès. C’est un outil essentiel pour transmettre votre patrimoine selon vos volontés, tout en profitant d’une fiscalité spécifique, indépendante des successions classiques.

La fiscalité de l’assurance vie devient particulièrement attractive après 8 ans de détention du contrat. Les gains bénéficient alors d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple, avant l’application d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5 %.

Les cotisations sociales s’élèvent quant à elles à 17,2 %. Avant 8 ans, les gains sont soumis à un PFU de 30 % (12,8 % d’impôt et 17,2 % de cotisations sociales).

À noter : Cette imposition ne concerne que les contrats ouverts ou les primes versées après le 27 septembre 2017. Pour les contrats et primes antérieurs, d’autres règles s’appliquent.

Oui, les contrats d’assurance vie permettent des rachats partiels ou totaux, à tout moment. Vous pouvez demander à récupérer votre capital quand bon vous semble, selon vos besoins, sans avoir à justifier votre décision. Toutefois, un retrait avant 8 ans peut modifier les conditions fiscales appliquées à vos gains. C’est pourquoi l’assurance vie est un placement recommandé sur le moyen ou long terme.

Les fonds euros sont sans risque pour le capital (hors frais de gestion), mais leur rendement (souvent modéré) peut être impacté par les taux d’intérêt du marché. Les unités de compte présentent des risques plus élevés, dont un risque de perte en capital, car elles sont exposées aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers. Voilà pourquoi il est essentiel de choisir des supports en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.

>Découvrez les risques et inconvénients de l'Assurance Vie !

Les assureurs partenaires et les gestionnaires de fonds sélectionnent les fonds disponibles. Selon votre contrat, vous pouvez opter pour une gestion libre (vous choisissez vous-même vos produits qui composent le contrat) ou une gestion pilotée (avec des formules prédéfinies pour plus de simplicité).

>Découvrez aussi les différents modes de gestion de l'Assurance Vie !

L’assurance vie en ligne vous offre :

• Une gestion simplifiée de votre contrat via un espace client digital.
• Des frais réduits par rapport aux contrats traditionnels.
• Un accès immédiat à des outils pour suivre vos investissements et effectuer des arbitrages à tout moment.

Par ailleurs, cela ne vous dispense pas d’un suivi personnalisé via nos conseillers dédiés.

>Découvrez aussi tous les canaux de souscription de l'assurance vie !

Chaque contrat d’assurance vie est différent. Les frais varient selon le contrat et l’assureur. Ils incluent généralement des :

• Frais d’entrée : Prélevés sur chaque versement.
• Frais de gestion : Appliqués annuellement sur les fonds qui composent le contrat.
• Frais d’arbitrage : Lors de changements entre fonds.
• Frais sur les unités de compte : Variables selon les fonds choisis.

Bon à savoir : L 'assurance vie CORUM Life ne supporte aucuns frais liés au contrat lui-même. Les seuls frais qui sont dus sont ceux des supports (unités des comptes) intégrés au contrat. La partie en fonds euros, quant à elle, affiche des frais de gestion de 0,6 %.

Il existe principalement deux types de contrats d’assurance vie :

• Le contrat d’assurance vie monosupport : Investi exclusivement dans des fonds euros, il offre une garantie sur le capital, avec une perspective de performance modérée.
• Le contrat d’assurance vie multisupport : Il permet d’investir dans une combinaison de fonds euros et d’unités de compte, offrant ainsi une diversification et un potentiel de performance plus élevé.

Ces contrats s’adaptent à différents profils d’épargnants, selon leur appétence au risque et leurs objectifs de placement.

CORUM Life est un contrat d’assurance vie multisupport.

Oui, il est tout à fait possible de souscrire plusieurs contrats d’assurance vie, auprès d’un même assureur ou de différents assureurs. Cette approche permet de diversifier ses investissements et de profiter de plusieurs stratégies de gestion, pour optimiser son placement, son rendement et sa fiscalité.

>Découvrez tous nos conseils pour souscrire en assurance vie !

Les contrats d’assurance vie offrent une grande flexibilité dans les versements. Les épargnants peuvent effectuer :

• Un versement initial : C’est le montant minimum requis pour ouvrir le contrat d’assurance vie. Avec CORUM Life, ce versement initial minimum est de 50 euros.
• Des versements libres : Ils sont effectués ponctuellement, selon votre argent disponible.
• Des versements programmés : Avec sont des versements automatisés pour alimenter régulièrement le contrat.

Ces différentes options permettent au contrat d’assurance vie de s’adapter à vos besoins et à votre capacité d’épargne.

>Découvrez les différentes options de l'assurance vie.

La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion de votre contrat d’assurance vie à des spécialistes. Ces gestionnaires réalisent des arbitrages entre les différents supports de placements (actions, obligations, fonds euros, etc.) en fonction de votre profil de risque, de vos objectifs d’investissement et des conditions du marché.

La gestion libre est une option qui permet à l’épargnant de choisir et de gérer lui-même les supports de son contrat d’assurance vie. Contrairement à la gestion pilotée, où un expert s’occupe des arbitrages, la gestion libre offre une totale autonomie pour répartir son capital entre les fonds euros et les unités de compte.

Cette solution convient davantage aux profils d’investisseurs souhaitant garder le contrôle sur leurs placements, ajuster leur stratégie en fonction des opportunités du marché, ou diversifier leurs investissements sur des actions, obligations, SCPI ou fonds immobiliers eux-mêmes. Cependant, elle nécessite aussi une bonne compréhension des produits financiers et une attention régulière pour maximiser le rendement potentiel de l’assurance vie tout en maîtrisant les risques.

Non, les performances passées, qu’il s’agisse de celles du fonds euros ou des unités de compte, ne garantissent pas les performances futures de l’assurance vie. Les marchés financiers étant soumis à des fluctuations, il est essentiel de diversifier vos placements régulièrement et de considérer les risques liés à chaque produit. En ce sens, l’assistance d’un conseiller est vivement recommandée.

Les unités de compte (c’est à dire l’épargne en obligations, en immobilier et en actions) de l’assurance vie ne garantissent pas le capital investi. Autrement dit, elles présentent un risque de perte. Ces supports sont exposés aux variations des marchés financiers et immobiliers. Ils offrent cependant un potentiel de performance plus élevé sur le long terme, et conviennent donc aux profils d’épargnants prêts à accepter un certain niveau de risque.

>Découvrez les risques de l'assurance vie !

Oui, les contrats d’assurance vie permettent d’effectuer des arbitrages. Vous pouvez modifier la répartition de votre capital entre les fonds euros et les unités de compte (l’épargne immobilière, en actions et en obligations) selon l’évolution de vos objectifs ou des conditions de marché. Attention : ces ajustements sont parfois soumis à des frais d’arbitrage.

>Découvrez tout sur les options supplémentaires en assurance vie.

Le rachat consiste à retirer une partie ou la totalité de votre capital investi dans votre assurance vie. En cas de rachat partiel, le contrat reste actif, tandis qu’un rachat total entraîne sa clôture. Ces retraits peuvent être effectués à tout moment, bien que des conséquences fiscales ne soient pas les mêmes selon l’âge du contrat d’assurance vie (plus ou moins de 8 ans).