À quels besoins répond l’assurance vie ?

Pourquoi l’assurance vie reste-t-elle le placement préféré des Français ? Parce qu’elle coche (presque) toutes les cases : recherche de performance, souplesse, fiscalité spécifique, transmission optimisée… Que vous ayez 25, 45 ou 65 ans, vous aurez forcément une bonne raison d’y penser. Avec CORUM Life, l’assurance vie va à l’essentiel : elle s’adapte à votre vie, vos projets, vos priorités.  

Pourquoi choisir l’assurance vie quand vous êtes jeune ?  

Vous pensez que l’assurance vie, c’est un « truc de quadra » ? Détrompez-vous. Plus vous commencez tôt, plus vous avez à y gagner. Car quand on parle d’épargne, le temps est votre meilleur allié.

Pour commencer à vous constituer une épargne sur le long terme

Commencer à épargner tôt, c’est jouer la carte de l’intelligence financière. En ouvrant une assurance vie dès vos premières années d’activité (ou même avant), vous activez un levier clé : la capitalisation. En clair ? Les gains générés par votre placement sont eux-mêmes réinvestis pour produire de nouveaux gains. Ainsi, plus vous commencez jeune, plus l’effet « boule de neige » est puissant.  

Pour profiter de l’accessibilité de ce placement

Votre vie évolue ? Votre épargne aussi. L’assurance vie CORUM Life s’adapte à vos moyens comme à vos envies. Avec un ticket d’entrée à 50 €, vous commencez à investir en douceur. Ensuite, libre à vous d’ajuster vos versements : de façon régulière ou ponctuelle, selon vos rentrées d’argent ou vos objectifs. Qui plus est, pas besoin d’être expert : CORUM L’Épargne propose 4 formules préconçues, à moins bien sûr que vous préfériez choisir vos placements à la carte. C’est également possible.  

Pour diversifier votre épargne en complément de votre Livret A

Oui, votre Livret A (ou LDDS) est un bon réflexe de départ pour mettre de l’argent de côté en cas de besoin et “garder une poire pour la soif”. Toutefois, il assure surtout la sécurité… et moins la performance. Son rendement reste généralement assez faible. L’assurance vie, en revanche, vous permet d’explorer d’autres horizons : épargne en immobilier (SCPI), en obligations, en actions… Il ne tient qu’à vous d’opter pour des placements prudents (fonds euro) ou de viser une performance plus ambitieuse (en contrepartie d’un risque plus important). L’assurance vie vous permet de diversifier intelligemment, pour répartir les risques.

Pour profiter au plus tôt du cadre fiscal spécifique de l’assurance vie

Non, l’assurance vie n’est pas bloquée 8 ans. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. Cependant, en restant investie au-delà de 8 ans, elle jouit d’une fiscalité spécifique : jusqu’à 4 600 € d’abattement annuel sur les gains (9 200 € pour un couple) lors d’un rachat, ainsi qu’un prélèvement forfaitaire libératoire réduit (dans la limite de 150 000 €). Et en attendant ? Vous ne payez aucun impôt sur les gains tant que vous ne retirez pas votre épargne. Votre argent travaille, votre fiscalité reste au repos. ⁽¹⁾

Pourquoi choisir l’assurance vie quand vous êtes actif ?

Vous êtes en pleine vie active ? C’est le moment parfait pour prendre les bonnes décisions financières. L’assurance vie devient alors un outil stratégique pour faire évoluer votre argent et anticiper l’avenir.

Pour dynamiser et diversifier votre épargne

Vous avez déjà mis de côté sur un Livret A ou un PEL ? Bravo, c’est une première étape. Mais pourquoi s’arrêter là ? Quand votre situation professionnelle se stabilise, autant ne pas laisser votre argent dormir. L’assurance vie peut alors vous permettre de donner un coup d’accélérateur à votre épargne grâce à une large palette de placements : fonds immobilier, obligations, actions… En diversifiant, l’idée est de viser une meilleure performance, et surtout, de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Chez CORUM Life, 8 fonds maison sont disponibles, accessibles et clairs, pour composer un contrat à votre image.

Pour optimiser votre fiscalité

Trop d’impôts ? Avez-vous songé à l’assurance vie ? Tant que vous ne touchez pas à votre épargne investie dans le contrat, vous ne payez aucun impôt sur les gains générés. Et si vous attendez 8 ans pour effectuer des retraits, vous profitez d’un abattement annuel sur les plus-values de 4 600 € (9 200 € pour un couple) et d’un taux de prélèvement forfaitaire libératoire réduit.  

Pour vous préparer une retraite sereine

À 40 ans, votre retraite semble encore loin ? C’est pourtant le moment idéal pour commencer à la préparer. L’assurance vie vous permet de constituer une épargne sur le long terme, dont vous pourrez ensuite disposer à votre rythme. En temps voulu, vous pourrez effectuer des rachats partiels (retraits ponctuels) ou des rachats partiels programmés (retraits réguliers), selon vos besoins et vos projets.  

Pour anticiper la transmission de votre argent

Penser à l’avenir, c’est aussi penser à vos proches. L’assurance vie vous permet de choisir librement vos bénéficiaires, y compris hors cercle familial. Mieux : si vous effectuez vos versements avant vos 70 ans, chacun de vos bénéficiaires pourra recevoir jusqu’à 152 500 € exonérés de droits de succession (pour les versements faits au-delà de 70 ans, l’abattement est réduit à 30 500 € tous bénéficiaires confondus). L’assurance vie est un outil de transmission puissant, souple, et qui s’exécute souvent plus rapidement qu’une succession classique.

Pour constituer une épargne à vos enfants

Et si vous transmettiez plus qu’une somme d’argent : une culture de l’épargne ? Il est tout à fait possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie au nom de ses enfants. Un geste simple qui leur permettra peut-être de financer leurs études, leur première voiture ou un projet personnel. Et là encore, le temps joue en votre faveur. Plus vous commencez tôt, plus l’épargne pourra croître grâce à la capitalisation.  

Pour rappel, le principe de capitalisation repose sur l'idée que les gains générés par un placement sont réinvestis pour produire à leur tour de nouveaux gains. Ce processus crée un effet « boule de neige » : plus on laisse le capital croître longtemps, plus les rendements augmentent de manière exponentielle.

Un vrai coup de pouce pour leur avenir.

Pourquoi choisir l’assurance vie après 50 ans ?

Après 50 ans, vos priorités changent : sécuriser votre épargne, compléter vos revenus, préparer votre transmission… L’assurance vie devient alors un véritable couteau suisse patrimonial.  

Pour vous dégager un complément de revenus

À l’approche de la retraite, vos revenus risquent de baisser… mais pas vos projets. L’assurance vie peut alors devenir un allié précieux pour générer des revenus complémentaires. À tout moment, vous pouvez effectuer des rachats partiels, programmés ou totaux. De plus, avec des placements variés – l’épargne en immobilier (SCPI), en actions, en obligations –, vous bénéficiez de perspectives de performance attractives et adaptées à votre profil.  

Pour autant n’oubliez pas que plus les performances potentielles sont élevées, plus les risques le sont également.  

Pour sécuriser une partie de votre épargne

Après 50 ans, protéger ce que vous avez construit devient essentiel. L’assurance vie permet de le faire avec souplesse, grâce à des placements prudents comme le fonds euro, disponible à hauteur de 25 % dans le contrat CORUM Life. Ce support garantit votre capital (en dehors des frais de gestion) et vous permet de concilier sécurité et performance. Vous souhaitez viser un peu plus de performance ? D’autres placements, comme CORUM Visio, peuvent vous offrir un meilleur potentiel avec toujours une gestion rigoureuse du risque, dans une logique de préservation de votre épargne.

Pour choisir vos bénéficiaires en vue de votre transmission

Contrairement à une succession classique, avec votre assurance vie, vous choisissez librement vos bénéficiaires : enfants, petits-enfants, proches, association… qu’ils soient ou non héritiers légaux. D’ailleurs, votre contrat vous permet de modifier votre clause bénéficiaire à tout moment, pour rester en phase avec les évolutions de votre vie personnelle.  

Pour optimiser votre transmission

L’assurance vie vous permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sans droits de succession, pour tous les versements effectués avant vos 70 ans. Au-delà de ce montant, les sommes restent taxées à un taux avantageux (20 % jusqu’à 852 500 € et 31,25 % au-delà). Les versements effectués après 70 ans, quant à eux, sont exonérés de fiscalité jusqu’à 30 500 € par bénéficiaire. Au-delà, les sommes sont soumises aux droits de succession classiques, selon le lien de parenté.

Pour que les fonds soient versés aux bénéficiaires dans les meilleures conditions, sans passer par la succession classique, nous vous accompagnons dans la rédaction de la clause de votre assurance vie et, le cas échéant, vous orientons vers votre notaire pour éviter tout risque de litige.

À chaque étape de votre vie, l’assurance vie a une bonne raison d’exister dans votre stratégie d’épargne. Que vous débutiez dans la vie active, que vous cherchiez à diversifier intelligemment vos placements ou à préparer votre retraite et la transmission de votre patrimoine, elle s’adapte à vos projets, à vos moyens et à votre horizon. Alors, pourquoi attendre ? Et si maintenant c’était le meilleur moment pour commencer…  

⁽¹⁾ Plus d’informations sur la fiscalité de l’assurance vie : consultez notre guide spécifique - https://www.corum.fr/guide-assurance-vie/fiscalite  

CORUM Life est un contrat d’assurance vie libéllé en euros et en 'unités de compte (épargne en immobilier, en obligations et en actions). Contrairement au fonds euro qui garantit le capital, diminué des frais de gestion, les unités de compte présentent des risques dont la perte en capital, et aucune garantie de performance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Par 

Faustine RIOT