Comment connaître le nombre de trimestres restant pour prendre sa retraite ?

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Qu'est-ce qu'un trimestre de retraite ?

Un trimestre de retraite est une unité de calcul utilisée pour déterminer la durée d'activité professionnelle prise en compte dans le cadre de votre retraite. Il correspond à une période où vous avez exercé une activité salariée, indépendante ou bénéficié de périodes assimilées. Ces trimestres sont enregistrés dans votre relevé de carrière par l’Assurance retraite ou les régimes complémentaires.

Il existe deux types de trimestres :

• Les trimestres cotisés : Ils sont obtenus grâce aux cotisations sociales prélevées sur votre salaire ou vos revenus professionnels. Par exemple, un salarié ou un fonctionnaire valide des trimestres cotisés en fonction du montant de son salaire soumis à cotisations.
• Les trimestres assimilés : Certaines périodes, bien que non travaillées, peuvent être prises en compte pour la validation. Elles concernent notamment les périodes de chômage, maladie, maternité, ou encore certaines périodes liées à une invalidité.

Chaque trimestre validé joue un rôle central dans le calcul de la pension de retraite. Plus concrètement, c’est le nombre total de trimestres enregistrés au cours de votre carrière qui déterminera votre droit à la retraite et votre éligibilité à une pension à taux plein.

Les critères de validation d’un trimestre

Pour valider un trimestre, un seuil minimum de revenus soumis à cotisations est requis. Ce seuil est révisé chaque année par l’Assurance retraite. En 2024, il correspond à 1720 euros de revenus bruts permettant de valider un trimestre. Ainsi, pour atteindre le maximum de 4 trimestres par année civile, il faut avoir perçu un salaire brut annuel d’au moins 6880 euros. Sachez cependant que ces montants peuvent varier selon votre régime professionnel (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.).

Voici un exemple pour mieux comprendre :

• Si un salarié perçoit un salaire brut de 2000 euros mensuels sur 12 mois, il valide 4 trimestres.
• En revanche, un salarié à mi-temps, avec un revenu annuel de 5000 euros, ne valide que 2 trimestres, car son salaire est insuffisant pour atteindre le seuil des 4 trimestres.

Attention : Le maximum reste fixé à 4 trimestres par année, quel que soit le montant de vos revenus. Les périodes d'activité excédentaires ne peuvent pas augmenter ce nombre.

Les périodes assimilées pour la validation des trimestres

Certaines périodes de la vie, même sans activité professionnelle, peuvent être assimilées à des trimestres cotisés. Ces périodes assimilées sont un soutien important pour les personnes ayant connu des interruptions dans leur carrière, que ce soit pour des raisons personnelles ou liées à des aléas de la vie.

Les périodes prises en compte incluent :

• Le chômage : Les périodes d’indemnisation sont prises en compte, qu’il s’agisse de chômage total ou partiel.
• La maladie ou l’invalidité : Les arrêts de travail pour raisons médicales permettent souvent de valider des trimestres.
• Le congé maternité ou parental : Ces périodes sont comptabilisées automatiquement, en fonction des enfants déclarés.
• Le service militaire : Cette période est également reconnue comme assimilée.
• La formation professionnelle : Certaines formations peuvent permettre de valider des droits à la retraite.

Ces trimestres assimilés sont attribués sans nécessiter de cotisations supplémentaires. Toutefois, leur reconnaissance peut varier en fonction de votre régime et doit être vérifiée dans votre relevé de carrière.

Déterminer le nombre de trimestres requis

Le système de retraite français fixe un nombre de trimestres minimum à valider pour atteindre une pension complète, sans décote.

Voici les principaux éléments à considérer :

• Si vous êtes né(e) après 1973, la durée de cotisation nécessaire est de 172 trimestres, soit 43 années. Ce nombre est inférieur pour les générations antérieures.
• Certaines périodes assimilées (comme le chômage, la maladie, ou les enfants) peuvent également compter dans ces trimestres, sous certaines conditions.
• Pour les fonctionnaires et certains salariés affiliés à des régimes spéciaux, des règles spécifiques s'appliquent. Ces régimes peuvent prévoir des conditions de départ différentes selon la carrière.

Connaître le nombre de trimestres déjà validés

Pour effectuer un calcul précis, vous devez connaître le nombre de trimestres déjà validés dans votre carrière. Cette information est disponible dans votre relevé de carrière, un document qui récapitule tous les trimestres cotisés et assimilés au titre de votre activité professionnelle, mais aussi les périodes enregistrées pour certaines interruptions comme le chômage, la maladie, ou les périodes de maternité.

Comment accéder à votre relevé de carrière ?

1. Connectez-vous au site officiel de l’Assurance retraite ou au portail des services publics dédié à votre régime.
2. Rendez-vous dans votre espace personnel grâce à votre numéro de sécurité sociale.
3. Consultez ou téléchargez votre relevé de carrière pour vérifier le détail de vos trimestres validés.

Ce relevé détaille les trimestres cotisés chaque année grâce à vos cotisations sociales, ainsi que les périodes assimilées. Assurez-vous que toutes vos activités (emplois, périodes de chômage, congés parentaux, etc.) soient bien enregistrées. En cas d’erreur ou d’oubli, des démarches peuvent être entreprises pour rectification.

Estimer le nombre de trimestres restants

Une fois que vous connaissez votre nombre de trimestres déjà validés, vous pouvez calculer le nombre de trimestres restants avant de pouvoir partir à la retraite.

Ce calcul est simple :

• Prenez le nombre de trimestres requis en fonction de votre année de naissance.
• Soustrayez le nombre de trimestres validés figurant sur votre relevé de carrière.

Exemple concret :

• Vous êtes né(e) en 1975 : il vous faut donc valider 172 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein.
• Votre relevé de carrière indique que vous avez validé 120 trimestres.
• Il vous reste donc 172 - 120 = 52 trimestres, soit un peu plus de 13 années d’activité pour atteindre cet objectif.

Pour affiner ce calcul, n’hésitez pas à utiliser les simulateurs en ligne disponibles sur les portails officiels de l’Assurance retraite ou des régimes spécifiques. Ces outils vous aideront à visualiser votre situation et à mieux anticiper votre départ à la retraite.

Les portails en ligne officiels

Pour suivre le nombre de trimestres validés tout au long de votre carrière, les services en ligne sont des outils essentiels. Ces plateformes, proposées par les régimes de retraite, vous permettront d’accéder facilement à vos informations personnelles, de vérifier vos trimestres cotisés et périodes assimilées, et de simuler votre âge de départ à la retraite.

Les principales plateformes disponibles sont :

Le site de l’Assurance retraite :

• Cet outil s’adresse principalement aux salariés du régime général, aux travailleurs indépendants, et aux professions libérales.
• Vous pouvez y consulter votre relevé de carrière, qui détaille les trimestres cotisés, périodes assimilées (comme le chômage, la maladie, ou les congés parentaux), et les montants enregistrés pour votre future pension.
• Un simulateur en ligne vous aide aussi à calculer le nombre de trimestres requis pour atteindre le taux plein, en fonction de votre année de naissance et de votre situation professionnelle.

Les sites des régimes spécifiques :

• Pour les fonctionnaires ou les salariés affiliés à des régimes complémentaires, il existe des portails dédiés, comme ceux de la Caisse des Dépôts (CNRACL) pour les fonctionnaires territoriaux, ou de l'Agirc-Arrco pour les cadres et salariés du privé.
• Ces plateformes permettent de suivre l’évolution de vos points de retraite et de vérifier les éventuelles majorations accordées pour certaines périodes (par exemple, les enfants ou les périodes d’invalidité).

Le portail interrégimes Info Retraite :

• Cet espace regroupe tous vos régimes de retraite, qu’ils soient de base ou complémentaires. Vous y retrouverez une vue d’ensemble de vos droits, de vos trimestres validés, et des montants estimés de votre future pension.
• C’est un service complet et pratique pour tous ceux ayant changé d’emploi ou de statut au cours de leur carrière.

Tous ces outils sont sécurisés et accessibles avec vos identifiants FranceConnect.

Les services d’accompagnement et de conseil

Outre les outils en ligne, il existe des services personnalisés pour vous accompagner dans le suivi de vos droits à la retraite et dans le calcul de votre nombre de trimestres restants.

Les services d'accompagnement disponibles :

Les conseillers retraite de l’Assurance retraite :

• Ces experts peuvent vous recevoir sur rendez-vous ou répondre à vos questions par téléphone. Ils vous aideront à analyser votre situation professionnelle et à corriger d’éventuelles erreurs dans votre relevé de carrière.
• Vous pouvez aussi solliciter une estimation personnalisée de votre pension, basée sur vos cotisations, vos périodes enregistrées, et vos projets de départ.

Les Points d’Information Retraite (PIR) :

• Ces points d’accueil sont présents dans de nombreuses régions. Ils proposent des services gratuits pour expliquer vos droits à la retraite et vos trimestres validés dans tous vos régimes.
• Si vous avez connu des interruptions dans votre carrière (chômage, congé parental, invalidité, etc.), les conseillers peuvent vous guider pour valider ou régulariser vos périodes assimilées.

Comprendre le nombre de trimestres requis pour prendre votre retraite et connaître vos droits est une étape clé pour préparer plus sereinement votre départ. Grâce aux outils en ligne, aux services personnalisés et aux ressources pédagogiques disponibles, vous pouvez suivre votre relevé de carrière, valider vos périodes et anticiper votre pension. Alors, ne laissez rien au hasard : prenez le temps d'explorer vos options et d'utiliser ces solutions pour mieux planifier votre avenir.

Qu’est-ce qu’un trimestre de retraite ?

Un trimestre de retraite correspond à une période d’activité professionnelle ou assimilée, qui est prise en compte pour calculer vos droits à la retraite. Chaque année, vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres, en fonction de vos revenus soumis à cotisations ou de vos périodes assimilées.

Combien de trimestres dois-je valider pour partir à la retraite à taux plein ?

Le nombre de trimestres requis dépend de votre année de naissance :

• Pour les personnes nées après 1973, il faut cumuler 172 trimestres (43 ans).
• Les générations précédentes ont des durées légèrement inférieures.

Consultez les tableaux officiels pour vérifier votre cas.

Comment vérifier mon nombre de trimestres déjà validés ?

Votre relevé de carrière est le document de référence. Il détaille tous les trimestres cotisés et périodes assimilées. Vous pouvez le consulter sur le site officiel de l’Assurance retraite ou via le portail Info Retraite.

Que faire si des trimestres sont manquants dans mon relevé de carrière ?

Si des périodes d’activité ou des interruptions (chômage, congé parental, etc.) ne figurent pas dans votre relevé, vous pouvez :

• Contacter votre Assurance retraite pour demander une rectification.
• Fournir les justificatifs nécessaires (bulletins de salaire, attestations Pôle emploi, etc.) pour valider les périodes manquantes.

Comment estimer le nombre de trimestres restant avant ma retraite ?

Soustrayez le nombre de trimestres validés (figurant sur votre relevé de carrière) du total requis pour votre génération. Par exemple, si vous avez validé 120 trimestres et que 172 sont nécessaires, il vous reste 52 trimestres à compléter.

Que faire si je n’ai pas assez de trimestres avant l’âge légal ?

Si vous n’avez pas cumulé assez de trimestres pour une retraite à taux plein, vous pouvez :

• Continuer à travailler pour valider davantage de trimestres.
• Vérifier vos périodes assimilées pour inclure des trimestres supplémentaires.
• Partir avec une décote, ce qui réduira le montant de votre pension.

Les périodes sans activité sont-elles prises en compte ?

Oui, certaines périodes sans activité professionnelle peuvent être reconnues comme des trimestres assimilés, et notamment :

• Les périodes de chômage indemnisé.
• Les congés maternité ou parentaux.
• Les arrêts pour maladie ou invalidité.
• Le service militaire.